Hva er varefinansiering?

Varefinansiering er en form for transaksjonsfinansiering for handel med varer, særlig over internasjonale grenser. Mange finansinstitusjoner tilbyr en rekke produkter for å hjelpe kunder med internasjonal handelsvirksomhet. Noen fokuserer på bestemte varer som korn eller olje, mens andre kan håndtere et bredt utvalg, avhengig av kundenes behov. Hvilke muligheter som er tilgjengelige avhenger av klienten, institusjonen og varen. Finansinstitusjoner som er involvert i dette aspektet av virksomheten, jobber hovedsakelig med kommersielle, snarere enn individuelle kunder, og kan være private i karakter eller børsnotert.

Denne finansieringen er beregnet på kort sikt for å hjelpe kunder med å importere eller eksportere varer til handelsformål. Noen alternativer er ment å være selvlikvidere. Så snart klienten har solgt en last, forventer banken tilbakebetaling av et lån eller en kredittlinje. Klienter har fortsatt god status ved å tilbakebetale lånene sine raskt, noe som gjør at banken kan utstede mer finansiering til den og andre selskaper gjennom sin handelsfinansieringsfløy.

Enkelte produktfinansieringsprodukter, som kredittbrev og garantier, er relativt enkle og kan være lett tilgjengelige. Finansinstitusjonen vil vanligvis gjennomgå kundens økonomiske historie og detaljene i transaksjonen for å bestemme risikonivået. Denne informasjonen gjør at en bank kan angi vilkår og betingelser. Disse kan inkludere høyere renter for mer risikable transaksjoner, eller minimum for å gjøre kontoen verdt det.

Strukturerte råvarefinansieringsprodukter er litt mer sammensatte. Disse gir også kortsiktige finansieringsmuligheter, med noen endringer for å redusere risikoen for utlåner. Dette kan igjen skape besparelser for kunden. Et eksempel er fakturadiskontering, der banker låner penger på grunnlag av kundefordringer. Banken behandler fakturaene som sikkerhetsmidler, diskonterer deres pålydende verdi for å bestemme hvor mye penger som skal lånes, og samler inn betaling når kunden mottar pengene fra en kjøper.

Finansiering er avgjørende for et bredt utvalg av råvarehandler. Sekundærmarkeder kan tillate institusjoner å kjøpe og selge lån og andre finansielle instrumenter støttet av handelsavtaler med råvarer. Dette gjør det mulig for bankene å laste av ansvar på fellesmarkedet. De kan utstede lån til nye kunder og foreta andre investeringer med overskuddet de får fra disse bransjene, noe som gjør at de kan fortsette å vokse når de betjener kundene. I varefinansiering utvikler bankene risikovurderinger for kunder for å bestemme hvor mye de skal låne og hvordan de klassifiserer finansielle produkter støttet av klientlån og andre aktiviteter.