Co to jest finanse towarowe?
Finansowanie towarów jest formą finansowania transakcyjnego w handlu towarami, szczególnie ponad granicami międzynarodowymi. Wiele instytucji finansowych oferuje różnorodne produkty, aby pomóc klientom w międzynarodowych transakcjach handlowych. Niektóre koncentrują się na konkretnych towarach, takich jak zboże lub ropa, podczas gdy inne mogą obsługiwać szeroki wachlarz, w zależności od potrzeb ich klientów. Dostępne możliwości zależą od klienta, instytucji i towaru. Instytucje finansowe zaangażowane w ten aspekt działalności współpracują przede wszystkim z klientami komercyjnymi, a nie indywidualnymi, i mogą mieć charakter prywatny lub być przedmiotem publicznego obrotu.
Finansowanie jest przeznaczone na krótki okres, aby pomóc klientom w imporcie lub eksporcie towarów w celach handlowych. Niektóre opcje mają być zlikwidowane. Gdy tylko klient pomyślnie sprzedał ładunek, bank oczekuje spłaty pożyczki lub linii kredytowej. Klienci pozostają w dobrej kondycji, szybko spłacając pożyczki, co pozwala bankowi na zwiększenie finansowania tej i innych firm za pośrednictwem działu finansowania towarów.
Niektóre produkty finansowania towarów, takie jak akredytywy i gwarancje, są stosunkowo proste i mogą być łatwo dostępne. Instytucja finansowa zazwyczaj chce przejrzeć historię finansową klienta i szczegóły transakcji, aby określić poziom ryzyka. Informacje te pozwalają bankowi ustalić odpowiednie warunki. Mogą one obejmować wyższe odsetki w przypadku bardziej ryzykownych transakcji lub minimalne kwoty, które sprawią, że konto będzie tego warte.
Strukturyzowane produkty finansowania towarów są nieco bardziej złożone. Zapewniają również możliwości finansowania krótkoterminowego, z pewnymi zmianami w celu zmniejszenia ryzyka dla pożyczkodawcy. To z kolei może stworzyć oszczędności dla klienta. Przykładem jest dyskontowanie faktur, w którym banki pożyczają pieniądze na podstawie należności. Bank traktuje faktury jako aktywa zabezpieczające, dyskontując ich wartość nominalną w celu ustalenia kwoty pożyczki, i pobiera płatność, gdy klient otrzyma pieniądze od nabywcy.
Finansowanie ma kluczowe znaczenie dla szerokiej gamy transakcji towarowych. Rynki wtórne mogą umożliwiać instytucjom kupowanie i sprzedawanie pożyczek i innych instrumentów finansowych zabezpieczonych umowami handlowymi towarami. Umożliwia to bankom zwolnienie odpowiedzialności na wspólnym rynku. Mogą udzielać pożyczek nowym klientom i dokonywać innych inwestycji z zyskami z tych transakcji, co pozwala im stale rosnąć, gdy obsługują klientów. W finansowaniu towarów banki opracowują oceny ryzyka dla klientów, aby ustalić, ile pożyczyć i jak sklasyfikować produkty finansowe zabezpieczone pożyczkami klientów i innymi działaniami.