Wat is factuurfinanciering?

Factuurfinanciering is toegang tot contanten die worden verstrekt door de verkoop van facturen of van leningen die door facturen als onderpand worden gedekt. Bedrijven kunnen deze tool gebruiken om de cashflow te verbeteren en risico's verbonden aan uitstaande vorderingen te verminderen. Tal van financiële instellingen bieden het aan hun klanten aan. Net als bij andere financiële transacties, is het raadzaam om offertes van verschillende bedrijven te krijgen voor meer informatie over het aanbod van producten en diensten die beschikbaar zijn voordat u een contract aangaat.

Een vorm van factuurfinanciering is factoring. In dit proces koopt een derde partij ronduit vorderingen op een bedrijf, voor een korting. Het bedrijf haalt ze uit de boeken, hoewel het een fractie van hun nominale waarde accepteert. De factor is op zijn beurt verantwoordelijk voor het verzamelen van de bedragen. Veel bedrijven gebruiken geen regresfinanciering, waarbij de factor niet kan terugkeren naar de oorspronkelijke verkoper om betaling te eisen als deze de schuld niet kan afwikkelen.

Een andere optie is factuurkorting, waarbij een bedrijf een lening aangaat die openstaande facturen als onderpand gebruikt. Het bedrijf gebruikt de lening om activiteiten te financieren, terwijl het werkt aan het verzamelen van fondsen om de leningen terug te betalen. In het geval dat de leningen in gebreke blijven, kan de kredietgever facturen in beslag nemen en deze gebruiken om de kosten van de lening te dekken. Doorgaans geeft de lening kortingen op de facturen; als een bedrijf bijvoorbeeld $ 10.000 Amerikaanse dollars (USD) heeft aan vorderingen, heeft het geen toegang tot een volledige lening van $ 10.000 USD.

Beide processen betrekken een derde partij buiten het bedrijf en haar uitstaande debiteuren. Bedrijven die gespecialiseerd zijn in factuurfinanciering handelen doorgaans in grote hoeveelheden en grote hoeveelheden om deze transacties de moeite waard te maken. Hun algemene voorwaarden kunnen variëren, afhankelijk van een aantal parameters ingesteld door de kredietgever. Het is belangrijk om de korting op facturen en de lengte van de voorwaarden te vermelden bij het gebruik van factuurfinanciering om toegang te krijgen tot fondsen voor zakelijke activiteiten.

Het krediet van de klant is in deze gevallen van minder belang dan het krediet van zijn debiteuren bij factuurfinanciering. Een bedrijf dat bijvoorbeeld factoringdiensten wil gebruiken, moet kunnen aantonen dat de openstaande rekeningen waarschijnlijk worden terugbetaald. Zelfs als het bedrijf een uitstekende kredietwaardigheid heeft, kan de factor weigeren om facturen te kopen die een strijd bij incasso zullen worden. Evenzo moeten bedrijven die leningen willen aanvragen, kunnen aantonen dat de facturen hoogstwaarschijnlijk worden terugbetaald, waardoor het mogelijk wordt aan schulden te voldoen.