Co to jest finansowanie faktur?
Finansowanie faktur to dostęp do środków pieniężnych zapewnianych przez sprzedaż faktur lub pożyczek zabezpieczonych fakturami jako zabezpieczenie. Firmy mogą korzystać z tego narzędzia, aby poprawić przepływ środków pieniężnych i zmniejszyć ryzyko związane z zaległymi należnościami. Wiele instytucji finansowych oferuje to swoim klientom. Podobnie jak w przypadku innych transakcji finansowych, zaleca się uzyskanie wyceny od kilku firm, aby uzyskać więcej informacji na temat oferty produktów i usług dostępnych przed zawarciem umowy.
Jedną z form finansowania faktur jest faktoring. W tym procesie osoba trzecia bezpośrednio kupuje wierzytelności od firmy w celu uzyskania rabatu. Firma zdejmuje je z książek, choć akceptuje ułamek ich wartości nominalnej. Z kolei czynnik jest odpowiedzialny za zbieranie kwot. Wiele firm nie korzysta z finansowania regresowego, w którym czynnik nie może zwrócić się do pierwotnego sprzedawcy z żądaniem zapłaty, jeśli nie jest w stanie uregulować długu.
Inną opcją jest dyskontowanie faktur, gdy firma zaciąga pożyczkę, która wykorzystuje zaległe faktury jako zabezpieczenie. Firma wykorzystuje pożyczkę do finansowania działalności, a jednocześnie zbiera fundusze na spłatę pożyczek. W przypadku niewywiązania się z pożyczki pożyczkodawca może przejąć faktury i wykorzystać je do pokrycia kosztów pożyczki. Zazwyczaj pożyczka dyskontuje faktury; jeśli na przykład firma ma na koncie 10 000 USD (USD), nie może uzyskać dostępu do pełnej pożyczki w wysokości 10 000 USD.
Oba procesy angażują osobę trzecią spoza firmy i jej zaległych dłużników. Firmy specjalizujące się w finansowaniu faktur zazwyczaj zajmują się dużymi kwotami i dużymi wolumenami, aby te transakcje były tego warte. Ich warunki mogą się różnić, w zależności od szeregu parametrów określonych przez pożyczkodawcę. Ważne jest, aby pamiętać o rabacie na faktury, a także o długości terminów, w przypadku korzystania z finansowania faktur w celu uzyskania dostępu do funduszy na działalność biznesową.
Kredyt klienta w tych przypadkach jest mniej interesujący niż kredyt jego dłużników w finansowaniu faktur. Na przykład firma, która chce skorzystać z usług faktoringu, będzie musiała być w stanie wykazać, że zaległe rachunki prawdopodobnie zostaną spłacone. Nawet jeśli firma ma doskonały kredyt, czynnik może odmówić zakupu faktur, które zamieniają się w walkę przy windykacji. Podobnie firmy, które chcą ubiegać się o pożyczki, muszą być w stanie wykazać, że faktury najprawdopodobniej zostaną spłacone, co umożliwi wywiązanie się ze zobowiązań dłużnych.