Hva er fakturafinansiering?

Fakturafinansiering er tilgang til kontanter som gis gjennom salg av fakturaer, eller av lån som er støttet av fakturaer som sikkerhet. Bedrifter kan bruke dette verktøyet for å forbedre kontantstrømmen og for å redusere risikoen forbundet med utestående kundefordringer. Tallrike finansinstitusjoner tilbyr det til kundene sine. Som med andre økonomiske transaksjoner, anbefales det å få tilbud fra flere selskaper for å lære mer om utvalget av produkter og tjenester som er tilgjengelige før du inngår en kontrakt.

En form for fakturafinansiering er factoring. I denne prosessen kjøper en tredjepart direkte kundefordringer fra et selskap for en rabatt. Selskapet får dem av bøkene, selv om det godtar en brøkdel av pålydende. Faktoren på sin side er ansvarlig for å samle inn beløpene. Mange selskaper bruker ingen regressfinansiering, der faktoren ikke kan returnere til den opprinnelige selgeren for å kreve betaling hvis den ikke kan gjøre opp gjelden.

Et annet alternativ er fakturadiskontering, der et selskap tar opp et lån som bruker utestående fakturaer som sikkerhet. Selskapet bruker lånet til å finansiere aktiviteter mens det jobber med å samle inn midler for å tilbakebetale lånene. I tilfelle lånene misligholder, kan utlåner beslaglegge fakturaer og bruke disse til å dekke kostnadene for lånet. Lånet rabatterer vanligvis fakturaene; hvis et selskap for eksempel har USD 10.000 i kundefordringer, kan det ikke få tilgang til et fullt ut $ 10.000 USD lån.

Begge prosesser involverer en tredjepart utover selskapet og dets utestående skyldnere. Bedrifter som spesialiserer seg på fakturafinansiering handler vanligvis i store beløp og høyt volum for å gjøre disse transaksjonene verdt det. Vilkårene og betingelsene deres kan variere, avhengig av et antall parametere satt av utlåner. Det er viktig å merke seg rabatten som er tatt på fakturaer, samt betingelsene, når du bruker fakturafinansiering for å få tilgang til midler til forretningsaktiviteter.

Kundens kreditt er i disse tilfellene mindre interessert enn skyldnerens kreditt i fakturafinansiering. Et selskap som for eksempel vil bruke factoringtjenester, vil kunne være i stand til å vise at utestående kontoer sannsynligvis vil bli betalt. Selv om selskapet har utmerket kreditt, kan faktoren nekte å kjøpe fakturaer som vil bli til en kamp på samlinger. På samme måte trenger selskaper som ønsker å søke om lån å kunne vise at fakturaene med stor sannsynlighet blir tilbakebetalt, noe som gjør det mulig å oppfylle gjeldsforpliktelser.