Vad är fakturafinansiering?
Fakturafinansiering är tillgång till kontanter som tillhandahålls genom försäljning av fakturor eller av lån som stöds av fakturor som säkerhet. Företag kan använda detta verktyg för att förbättra kassaflödet och för att minska riskerna i samband med utestående kundfordringar. Många finansiella institutioner erbjuder det till sina kunder. Liksom med andra finansiella transaktioner är det tillrådligt att få offert från flera företag för att lära sig mer om utbudet av tillgängliga produkter och tjänster innan ett kontrakt ingås.
En form av fakturafinansiering är factoring. I denna process köper en tredje part direkt fordringar från ett företag för en rabatt. Företaget tar bort dem från böckerna, även om det accepterar en bråkdel av deras nominella värde. Faktorn är i sin tur ansvarig för att samla in beloppen. Många företag använder ingen återbetalningsfinansiering, där faktorn inte kan återvända till den ursprungliga säljaren för att kräva betalning om den inte kan reglera skulden.
Ett annat alternativ är fakturadiskontering, där ett företag tar ett lån som använder utestående fakturor som säkerhet. Företaget använder lånet för att finansiera aktiviteter medan det arbetar med att samla in pengar för att återbetala lånen. I händelse av att lånen faller ut kan långivaren beslagta fakturor och använda dessa för att täcka lånekostnaderna. Lånet rabatterar vanligtvis fakturorna; om ett företag till exempel har 10 000 dollar i amerikanska dollar i kundfordringar kan det inte få tillgång till ett lån på 10 000 USD.
Båda processerna involverar en tredje part bortom företaget och dess utestående gäldenärer. Företag som är specialiserade på fakturafinansiering handlar vanligtvis i stora belopp och hög volym för att göra dessa transaktioner värda det. Deras villkor kan variera beroende på ett antal parametrar som ställts in av långivaren. Det är viktigt att notera rabatten på fakturor och villkorenas längd när du använder fakturafinansiering för att få tillgång till medel för affärsverksamhet.
Kundens kredit är i dessa fall av mindre intresse än kreditgivarnas kredit vid fakturafinansiering. Ett företag som till exempel vill använda factoringtjänster måste kunna visa att de utestående kontona troligen kommer att betalas. Även om företaget har utmärkt kredit kan faktorn vägra att köpa fakturor som kommer att förvandlas till en kamp på samlingarna. På samma sätt måste företag som vill ansöka om lån kunna visa att fakturorna är mycket troliga att återbetalas, vilket gör det möjligt att uppfylla skuldförpliktelser.