O que é financiamento de fatura?

O financiamento de fatura é o acesso ao dinheiro fornecido através da venda de faturas ou de empréstimos garantidos por faturas como garantia. As empresas podem usar essa ferramenta para melhorar o fluxo de caixa e reduzir os riscos associados às contas a receber pendentes. Inúmeras instituições financeiras oferecem aos seus clientes. Como em outras transações financeiras, é aconselhável obter cotações de várias empresas para saber mais sobre a gama de produtos e serviços disponíveis antes de assinar um contrato.

Uma forma de financiamento de fatura é fatorar. Nesse processo, um terceiro compra diretamente contas a receber de uma empresa, com desconto. A empresa os tira dos livros, embora aceite uma fração do seu valor nominal. O fator, por sua vez, é responsável pela cobrança dos valores. Muitas empresas não usam financiamento de recurso, onde o fator não pode retornar ao vendedor original para exigir pagamento se ele não puder liquidar a dívida.

Outra opção é o desconto na fatura, em que uma empresa contrai um empréstimo que utiliza faturas pendentes como garantia. A empresa utiliza o empréstimo para financiar atividades enquanto trabalha na arrecadação de fundos para pagar os empréstimos. No caso de inadimplência dos empréstimos, o credor pode apreender faturas e usá-las para cobrir o custo do empréstimo. Normalmente, o empréstimo desconta as faturas; se uma empresa tiver US $ 10.000 em contas a receber, por exemplo, não poderá acessar um empréstimo total de US $ 10.000.

Ambos os processos envolvem terceiros além da empresa e seus devedores pendentes. As empresas especializadas em financiamento de faturas geralmente lidam com grandes quantidades e alto volume para fazer essas transações valerem a pena. Seus termos e condições podem variar, dependendo de vários parâmetros definidos pelo credor. É importante observar o desconto obtido nas faturas, bem como a duração dos termos, ao usar o financiamento da fatura para acessar fundos para atividades de negócios.

O crédito do cliente nesses casos é de menos interesse do que o crédito de seus devedores no financiamento de faturas. Uma empresa que deseja usar serviços de factoring, por exemplo, precisará mostrar que as contas pendentes provavelmente serão pagas. Mesmo que a empresa tenha excelente crédito, o fator pode se recusar a comprar faturas que se transformarão em uma luta nas cobranças. Da mesma forma, as empresas que desejam solicitar empréstimos precisam ser capazes de mostrar que as faturas são altamente passíveis de reembolso, possibilitando o cumprimento de obrigações de dívida.