Wat is behouden rente?
Soms bekend als een uitbetalingsboete, is behouden rente de hoeveelheid rente die nog niet is betaald voor een soort lening, maar die naar verwachting zal worden uitbetaald als de lening niet vervroegd wordt vervroegd. Afhankelijk van het beleid en de procedures van de kredietgever, kan dit bedrag worden toegevoegd aan de huidige hoofdsom die verschuldigd is op de lening om te bepalen hoeveel de schuldenaar zou moeten betalen om de lening af te lossen vanaf de huidige datum. Dit is met name handig in situaties waarin de configuratie van de lening vraagt om een deel van de totale verschuldigde rente samen met een deel van de hoofdsom af te rekenen met elk van de geplande maandelijkse afbetalingen.
Door op enig moment in de looptijd van de lening de ingehouden rente te berekenen, kunnen debiteuren weten hoeveel ze in één keer zouden moeten betalen om de lening vroegtijdig af te wikkelen. Meestal zal dit bedrag lager zijn dan wanneer ze gewoon doorgingen met het betalen volgens het afgesproken schema en de lening op de afgesproken afwikkelingsdatum betaalden. Tegelijkertijd zullen kredietverstrekkers zoveel mogelijk van de rente die met de leningsregeling gepaard gaat, terugvorderen, zelfs met een vroegtijdige afbetaling. Door de ingehouden rente te berekenen, is het nog steeds mogelijk om een billijk bedrag aan rente te beoordelen terwijl de schuldenaar wat geld wordt bespaard als hij ervoor kiest om de lening van tevoren af te lossen.
Een van de meest voorkomende gebieden waarop het berekenen van geretourneerde rente gebruikelijk is, is hypothecaire leningen. Op elk willekeurig moment kan het hypotheekbedrijf huiseigenaren een aflossingsbedrag voor de lening verstrekken, als ze ervoor kiezen om de hypotheekschuld op een bepaalde datum af te wikkelen. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld nog tien jaar op de huidige hypotheek heeft, maar zich afvraagt wat de totale afbetaling zou zijn als de schuld zou worden afgewikkeld op de laatste dag van het lopende jaar, zou de kredietgever de uitstaande hoofdsom vanaf die datum kunnen beoordelen, het ingehouden belang toepassen op die hoofdsom en een schikkingsbedrag voor de klant bedenken.
De hoeveelheid ingehouden rente die gepaard gaat met vervroegde afwikkeling van een lening zal variëren, op basis van geldende bankwetten en -regels en op basis van het beleid en de procedures die door de individuele kredietgever worden gehanteerd. In sommige gevallen passen kredietverstrekkers slechts een deel van de geprojecteerde rente toe als behouden rente wanneer een cliënt een lening vroegtijdig afwikkelt. Anderen zullen bijna het volledige bedrag van de rente beoordelen dat werd afgeschreven gedurende de looptijd van de lening, een situatie die het voordeel kan beperken dat de schuldenaar ervaart door ervoor te kiezen de schuld van tevoren af te bouwen.