Che cos'è l'interesse trattenuto?
A volte noto come una penalità di pagamento, l'interesse trattenuto è l'ammontare degli interessi che non è ancora stato pagato su una sorta di prestito, ma è previsto che venga pagato se il prestito non viene ritirato in anticipo. A seconda delle politiche e delle procedure del prestatore, questo importo può essere aggiunto all'attuale capitale dovuto sul prestito al fine di determinare l'importo che il debitore dovrebbe saldare per rimborsare il prestito alla data corrente. Ciò è particolarmente utile nelle situazioni in cui la configurazione del prestito richiede il regolamento di una parte dell'interesse totale dovuto insieme a una parte del capitale con ciascuno dei pagamenti mensili programmati della rata.
Il calcolo degli interessi trattenuti in qualsiasi momento della vita del prestito consente ai debitori di sapere quanto dovrebbero pagare in un'unica soluzione per saldare il prestito in anticipo. In genere, questo importo sarà inferiore se continuassero semplicemente a effettuare pagamenti secondo il programma concordato e liquidassero il prestito alla data di regolamento designata. Allo stesso tempo, i finanziatori vorranno recuperare quanto più interesse possibile con l'accordo di prestito, anche con un rimborso anticipato. Calcolando l'interesse trattenuto, è ancora possibile valutare un equo importo di interesse risparmiando al contempo un po 'di denaro al debitore se decide di rimborsare il prestito in anticipo.
Una delle aree più comuni in cui il calcolo degli interessi restituiti è comune è con i prestiti ipotecari. In qualsiasi momento, la società ipotecaria può fornire ai proprietari di immobili un importo di rimborso per il prestito, qualora decidessero di estinguere il debito ipotecario a una determinata data. Ad esempio, se un proprietario di abitazione ha altri dieci anni sull'ipoteca attuale ma si chiede quale sarebbe il rendimento complessivo se il debito fosse regolato all'ultimo giorno dell'anno in corso, il prestatore potrebbe valutare il capitale ancora in essere a partire da tale data, applicare gli interessi trattenuti a tale capitale e fornire una cifra di regolamento per il cliente.
L'importo degli interessi trattenuti coinvolti con il regolamento anticipato di un prestito varierà, in base alle leggi e ai regolamenti bancari in vigore e alle politiche e procedure utilizzate dal singolo finanziatore. In alcuni casi, i finanziatori applicheranno solo una parte degli interessi previsti come interessi trattenuti quando un cliente regola anticipatamente un prestito. Altri valuteranno quasi l'intero importo degli interessi che sono stati ammortizzati lungo la durata del prestito, una situazione che può limitare l'ammontare del beneficio che il debitore sperimenta scegliendo di ritirare il debito in anticipo.