Che cos'è un'ipoteca di acquisto-denaro?
Un mutuo per l'acquisto di denaro è uno dei tipi più non convenzionali di mutui per la casa nel settore immobiliare. Conosciuto con una varietà di nomi, consente essenzialmente all'acquirente di prendere in prestito denaro dal venditore anziché da una banca. Sebbene questo tipo di prestito sia raro, presenta diversi vantaggi per entrambe le parti se l'acquirente e il venditore sono disposti a fare determinati sacrifici.
Un mutuo di acquisto-denaro, noto anche come finanziamento del proprietario o finanziamento del venditore, si verifica quando l'acquirente e il venditore di una proprietà concordano i termini in cui l'acquirente effettua un pagamento mensile in cambio di proprietà. Affinché ciò funzioni, il venditore deve avere abbastanza capitale altrove per pagare il resto del mutuo. La situazione risultante non è dissimile dal programma e dai termini di locazione o locazione di un immobile, tranne che l'acquirente si assume la piena proprietà dell'immobile.
Non è così comune come un tradizionale mutuo per la casa di 30 anni, un mutuo per l'acquisto di denaro può essere organizzato in una qualsiasi delle diverse situazioni. Uno dei motivi principali per cui si verifica questo tipo di accordo è quando un acquirente non può garantire il finanziamento necessario da una banca. In questa situazione, il venditore guadagnerà più denaro per tutta la durata dei pagamenti perché normalmente applicherà un tasso di interesse più elevato rispetto alle banche. Con pazienza, il venditore può guadagnare molto più denaro attraverso questo metodo piuttosto che richiedere la somma forfettaria immediatamente dall'acquirente attraverso un canale di finanziamento tradizionale.
Un altro modo in cui funziona un'ipoteca di acquisto è quando il venditore desidera utilizzare la vendita come investimento. A differenza dell'affitto, il mutuo non deve preoccuparsi di mantenere la proprietà e pagare le tasse. Questo tipo di vendita fornisce un flusso regolare di entrate per, in alcuni casi, 30 anni e non richiede sforzi aggiuntivi.
Una versione più comune di un'ipoteca di acquisto-denaro si verifica quando l'acquirente è in grado di garantire alcuni finanziamenti bancari ma non abbastanza per acquistare la proprietà. In questo caso, l'acquirente dà tutto il denaro ipotecario bancario al venditore e quindi accetta le condizioni per pagare il denaro residuo al venditore in rate. Questo è complicato per gli acquirenti perché dovranno effettuare un pagamento alla banca e un pagamento al venditore.
Ci sono diversi motivi per cui un mutuo di acquisto-denaro è così raro negli acquisti domestici. Il motivo principale è che molti venditori necessitano immediatamente dell'intera somma della vendita per versare un acconto su una nuova proprietà o per acquistarne una. L'affidabilità del mutuo è un'altra preoccupazione, perché se l'acquirente non è in grado di garantire il finanziamento bancario, il venditore potrebbe essere preoccupato per la capacità dell'acquirente di pagare regolarmente. Un altro motivo è la pazienza richiesta, perché alcuni venditori semplicemente non hanno interesse a ricevere piccole rate periodiche dell'importo totale dovuto.