Hvad er et køb-pantelån?

Et køb-pantelån er en af ​​de mest ukonventionelle typer boliglån i fast ejendom. Kendt af forskellige navne giver det i det væsentlige mulighed for, at køberen kan låne penge fra sælgeren i stedet for fra en bank. Selvom denne type lån er sjælden, har den flere fordele for begge parter, hvis køberen og sælgeren er villige til at ofre visse.

Et køb-pantelån, også kendt som ejerfinansiering eller sælgerfinansiering, opstår, når køberen og sælgeren af ​​en ejendom er enige om betingelser, hvor køberen foretager en månedlig betaling i bytte for ejerskab. For at dette kan fungere, skal sælgeren have tilstrækkelig kapital andetsteds til at afbetale resten af ​​pantelånet. Den resulterende situation er ikke i modsætning til planen og betingelserne for leje eller leasing af en ejendom, medmindre køberen påtager sig det fulde ejerskab af ejendommen.

Ikke næsten så almindeligt som et traditionelt 30-årigt boliglån, kan der arrangeres et køb-pantelån i enhver af flere situationer. En af de primære årsager til, at denne type aftale opstår, er, at en køber ikke kan sikre den nødvendige finansiering fra en bank. I denne situation står sælgeren for at tjene flere penge over betalingsvarigheden, fordi han normalt opkræver en højere rente, end bankerne vil. Med tålmodighed kan sælgeren få meget mere penge gennem denne metode end ved at kræve et engangsbeløb på en gang fra køberen gennem en traditionel finansieringskanal.

En anden måde et køb-pantelån fungerer er, når sælgeren ønsker at bruge salget som en investering. I modsætning til at leje, behøver pantsætter ikke at bekymre sig om at opretholde ejendommen og betale skat. Denne type salg giver en regelmæssig strøm af indkomst i i nogle tilfælde 30 år og kræver ingen ekstra indsats.

En mere almindelig version af et køb-pantelån opstår, når køberen er i stand til at sikre bankfinansiering, men ikke nok til at købe ejendommen. I dette tilfælde giver køberen alle bankpantpenge til sælgeren og accepterer derefter betingelser for at betale de resterende penge til sælgeren over afdrag. Dette er kompliceret for købere, fordi de bliver nødt til at foretage en betaling til banken og en betaling til sælgeren.

Der er flere grunde til, at et køb-pantelån er så sjældent ved boligkøb. Den største grund er, at mange sælgere har brug for hele summen af ​​salget med det samme for at nedbetale en ny ejendom eller for at købe en direkte. Pålidningens pålidelighed er et andet problem, fordi hvis køberen ikke kunne sikre bankfinansiering, kan sælgeren være bekymret over købers evne til at betale regelmæssigt. En anden grund er den krævede tålmodighed, fordi nogle sælgere simpelthen ikke har nogen interesse i at modtage små, periodiske rater af det samlede beløb, der skyldes.