Wat is een hypotheek met koopgeld?
Een hypotheek met koopgeld is een van de meest onconventionele soorten woningkredieten in onroerend goed. Bekend onder verschillende namen, staat het in wezen de koper toe om geld te lenen van de verkoper in plaats van van een bank. Hoewel dit type lening zeldzaam is, heeft het voor beide partijen verschillende voordelen als de koper en verkoper bereid zijn bepaalde offers te brengen.
Een aankoopgeldhypotheek, ook bekend als eigenaarfinanciering of verkopersfinanciering, vindt plaats wanneer de koper en verkoper van een woning instemmen met voorwaarden waarbij de koper een maandelijkse betaling doet in ruil voor eigendom. Om dit te laten werken, moet de verkoper elders voldoende kapitaal hebben om de rest van de hypotheek af te lossen. De resulterende situatie is niet anders dan het schema en de voorwaarden voor het huren of leasen van een onroerend goed, behalve dat de koper het volledige eigendom van het onroerend goed op zich neemt.
Lang niet zo gebruikelijk als een traditionele 30-jarige woninglening, kan een aankoopgeldhypotheek in verschillende situaties worden geregeld. Een van de belangrijkste redenen waarom dit soort overeenkomsten zich voordoet, is wanneer een koper niet de benodigde financiering van een bank kan verkrijgen. In deze situatie staat de verkoper op om meer geld te verdienen tijdens de duur van de betalingen, omdat hij normaal gesproken een hogere rente in rekening zal brengen dan banken. Met geduld kan de verkoper via deze methode veel meer geld verdienen dan door de afkoopsom in één keer van de koper te eisen via een traditioneel financieringskanaal.
Een andere manier waarop een aankoopgeldhypotheek werkt, is wanneer de verkoper de verkoop als een investering wil gebruiken. In tegenstelling tot huren hoeft de hypotheekgever zich geen zorgen te maken over het onderhoud van het onroerend goed en het betalen van belastingen. Dit type verkoop biedt een regelmatige inkomstenstroom voor, in sommige gevallen, 30 jaar en vereist geen extra inspanning.
Een meer gebruikelijke versie van een hypotheek met koopgeld doet zich voor wanneer de koper in staat is om wat bankfinanciering te verkrijgen, maar niet genoeg om het onroerend goed te kopen. In dit geval geeft de koper al het bankhypotheekgeld aan de verkoper en gaat vervolgens akkoord met de voorwaarden om het resterende geld over de termijnen aan de verkoper af te betalen. Dit is ingewikkeld voor kopers omdat ze één betaling aan de bank en één betaling aan de verkoper moeten doen.
Er zijn verschillende redenen waarom een aankoopgeldhypotheek zo zeldzaam is bij het kopen van een huis. De grootste reden is dat veel verkopers onmiddellijk de hele som van de verkoop nodig hebben om een aanbetaling te doen op een nieuw onroerend goed of om er een te kopen. Betrouwbaarheid van de hypotheekhouder is een andere zorg, omdat als de koper geen bankfinanciering kon krijgen, de verkoper zich misschien zorgen maakt over het vermogen van de koper om regelmatig te betalen. Een andere reden is het vereiste geduld, omdat sommige verkopers gewoon geen belang hebben bij het ontvangen van kleine, periodieke termijnen van het totale verschuldigde bedrag.