¿Qué es una hipoteca de compra de dinero?

Una hipoteca de dinero de compra es uno de los tipos de préstamos hipotecarios más convencionales en bienes raíces. Conocido por una variedad de nombres, esencialmente le permite al comprador pedir prestado dinero al vendedor en lugar de a un banco. Aunque este tipo de préstamo es raro, tiene varias ventajas para ambas partes si el comprador y el vendedor están dispuestos a hacer ciertos sacrificios.

Una hipoteca de dinero de compra, también conocida como financiamiento del propietario o financiamiento del vendedor, ocurre cuando el comprador y el vendedor de una propiedad acuerdan los términos en los que el comprador realiza un pago mensual a cambio de la propiedad. Para que esto funcione, el vendedor debe tener suficiente capital en otro lugar para pagar el resto de la hipoteca. La situación resultante no es diferente del cronograma y los términos de alquilar o arrendar una propiedad, excepto que el comprador asume la propiedad total de la propiedad.

No es tan común como un préstamo hipotecario tradicional de 30 años, una hipoteca de dinero de compra se puede arreglar en cualquiera de varias situaciones. Una de las razones principales por las que ocurre este tipo de acuerdo es cuando un comprador no puede obtener los fondos necesarios de un banco. En esta situación, el vendedor puede ganar más dinero durante la duración de los pagos porque normalmente cobrará una tasa de interés más alta que los bancos. Con paciencia, el vendedor puede ganar mucho más dinero a través de este método que exigiendo la suma global de inmediato del comprador a través de un canal de financiación tradicional.

Otra forma en que funciona una hipoteca de dinero de compra es cuando el vendedor desea utilizar la venta como una inversión. A diferencia del alquiler, el deudor hipotecario no tiene que preocuparse por mantener la propiedad y pagar impuestos. Este tipo de venta proporciona un flujo regular de ingresos durante, en algunos casos, 30 años y no requiere ningún esfuerzo adicional.

Una versión más común de una hipoteca de compra de dinero ocurre cuando el comprador puede obtener algún financiamiento bancario pero no lo suficiente para comprar la propiedad. En este caso, el comprador entrega todo el dinero de la hipoteca bancaria al vendedor y luego acepta los términos para pagar el dinero restante al vendedor en cuotas. Esto es complicado para los compradores porque tendrán que hacer un pago al banco y un pago al vendedor.

Hay varias razones por las que una hipoteca de dinero de compra es tan rara en la compra de una vivienda. La razón más importante es que muchos vendedores necesitan la suma total de la venta de inmediato para realizar un pago inicial de una nueva propiedad o comprarla directamente. La confiabilidad del acreedor hipotecario es otra preocupación, porque si el comprador no puede asegurar la financiación bancaria, el vendedor podría estar preocupado por la capacidad del comprador de pagar regularmente. Otra razón es la paciencia requerida, porque algunos vendedores simplemente no tienen interés en recibir pequeñas cuotas periódicas de la cantidad total de dinero que se debe.