Hva er et kjøp-pantelån?
Et kjøp-pantelån er en av de mest ukonvensjonelle typer boliglån i eiendom. Kjent av mange forskjellige navn, gjør det i det vesentlige at kjøperen kan låne penger fra selgeren i stedet for fra en bank. Selv om denne typen lån er sjelden, har det flere fordeler for begge parter hvis kjøper og selger er villig til å gi visse ofre.
Et boliglån med kjøp, også kjent som eierfinansiering eller selgerfinansiering, oppstår når kjøper og selger av en eiendom samtykker til vilkår der kjøperen betaler en månedlig betaling i bytte for eierskap. For at dette skal fungere, må selgeren ha nok kapital et annet sted til å betale ned resten av pantelånet. Den resulterende situasjonen er ikke ulik planen og vilkårene for leie eller utleie av en eiendom, bortsett fra at kjøperen påtar seg full eierskap til eiendommen.
Ikke på langt nær så vanlig som et tradisjonelt 30-årig boliglån, og det kan ordnes et kjøp-pantelån i noen av flere situasjoner. En av de viktigste årsakene til at denne typen avtaler oppstår er når en kjøper ikke kan sikre nødvendig finansiering fra en bank. I denne situasjonen vil selgeren tjene mer penger i løpet av betalingenes varighet, fordi han normalt vil kreve en høyere rente enn bankene vil. Med tålmodighet kan selgeren få mye mer penger gjennom denne metoden enn ved å kreve engangsbeløpet på en gang fra kjøperen gjennom en tradisjonell finansieringskanal.
En annen måte et kjøp-pantelån fungerer er når selgeren ønsker å bruke salget som en investering. I motsetning til å leie, trenger ikke pantelåneren bekymre seg for å opprettholde eiendommen og betale skatt. Denne typen salg gir en jevn strøm av inntekter i, i noen tilfeller, 30 år og krever ingen ekstra innsats.
En mer vanlig versjon av et lån med kjøpspenger oppstår når kjøperen er i stand til å sikre bankfinansiering, men ikke nok til å kjøpe eiendommen. I dette tilfellet gir kjøperen alle banken pantepenger til selgeren og deretter samtykker i betingelser for å betale ned de resterende pengene til selgeren over avdrag. Dette er komplisert for kjøpere fordi de vil måtte betale en betaling til banken og en betaling til selgeren.
Det er flere grunner til at et boliglån er så sjelden ved kjøp av hjem. Den største grunnen er at mange selgere trenger hele summen av salget umiddelbart for å kunne betale forskuddsbetaling på en ny eiendom eller for å kjøpe en direkte. Pålitelighetens pålitelighet er en annen bekymring, fordi hvis kjøperen ikke kunne sikre bankfinansiering, kan selgeren være bekymret for kjøperens mulighet til å betale regelmessig. En annen grunn er tålmodigheten som kreves, fordi noen selgere rett og slett ikke har interesse av å motta små, periodiske avdrag av det totale beløpet som skyldes.