O que é uma hipoteca de dinheiro de compra?

Uma hipoteca de compra com dinheiro é um dos tipos mais convencionais de empréstimos à habitação no setor imobiliário. Conhecida por uma variedade de nomes, permite essencialmente que o comprador peça dinheiro emprestado ao vendedor, e não a um banco. Embora esse tipo de empréstimo seja raro, ele tem várias vantagens para ambas as partes se o comprador e o vendedor estiverem dispostos a fazer certos sacrifícios.

Uma hipoteca do dinheiro da compra, também conhecida como financiamento do proprietário ou financiamento do vendedor, ocorre quando o comprador e o vendedor de uma propriedade concordam com os termos em que o comprador faz um pagamento mensal em troca da propriedade. Para que isso funcione, o vendedor deve ter capital suficiente em outro local para pagar o restante da hipoteca. A situação resultante não é diferente da programação e dos termos de aluguel ou arrendamento de uma propriedade, exceto que o comprador assume a propriedade total da propriedade.

Não é tão comum quanto um empréstimo residencial tradicional de 30 anos, uma hipoteca de compra com dinheiro pode ser arranjada em qualquer uma das várias situações. Um dos principais motivos pelos quais esse tipo de contrato ocorre é quando um comprador não pode obter o financiamento necessário de um banco. Nessa situação, o vendedor pode ganhar mais dinheiro durante a duração dos pagamentos, porque normalmente cobrará uma taxa de juros mais alta do que os bancos. Com paciência, o vendedor pode ganhar muito mais dinheiro com esse método do que exigir o montante fixo de uma só vez do comprador por meio de um canal de financiamento tradicional.

Outra maneira pela qual uma hipoteca de dinheiro de compra funciona é quando o vendedor deseja usar a venda como um investimento. Ao contrário do aluguel, o hipotecário não precisa se preocupar em manter a propriedade e pagar impostos. Esse tipo de venda fornece um fluxo regular de renda por, em alguns casos, 30 anos e não requer esforço adicional.

Uma versão mais comum de uma hipoteca de compra com dinheiro ocorre quando o comprador é capaz de garantir algum financiamento bancário, mas não o suficiente para comprar a propriedade. Nesse caso, o comprador dá todo o dinheiro da hipoteca bancária ao vendedor e concorda com os termos para pagar o dinheiro restante ao vendedor em prestações. Isso é complicado para os compradores, pois eles precisam fazer um pagamento ao banco e um pagamento ao vendedor.

Existem várias razões pelas quais uma hipoteca com dinheiro de compra é tão rara na compra de casa. O maior motivo é que muitos vendedores precisam da soma total da venda imediatamente para fazer um adiantamento em uma nova propriedade ou comprar uma diretamente. A confiabilidade da hipoteca é outra preocupação, porque, se o comprador não puder garantir financiamento bancário, o vendedor poderá estar preocupado com a capacidade do comprador de pagar regularmente. Outro motivo é a paciência necessária, porque alguns vendedores simplesmente não têm interesse em receber parcelas pequenas e periódicas da quantia total devida.