Quais são os diferentes tipos de produtos de Trade Finance?
Existem muitos tipos diferentes de produtos financeiros que facilitam o comércio internacional. Os produtos de financiamento comercial mais comuns podem ser divididos em produtos que afetam a posição do exportador antes da remessa de mercadorias e aqueles que afetam sua posição após a remessa. Essas opções financeiras incluem empréstimos, garantias, seguros e extensões de crédito.
Uma das principais dificuldades com o comércio além-fronteiras internacionais é o tempo que leva para o momento em que um importador faz um pedido de venda com um exportador e o recebimento real de mercadorias. O atraso no envio significa que uma parte ou outra tem que absorver um risco maior de não desempenho: pagar antecipadamente sob o risco de que o pedido nunca seja entregue ou enviar o produto a crédito sob o risco de que o pagamento nunca seja feito . Existem produtos de financiamento comercial para melhorar esse risco e garantir que os exportadores tenham capital de giro suficiente para serem vendedores eficazes no mercado internacional.
Os dois pontos na transação internacional de vendas quando a ajuda de intermediários financeiros é particularmente importante são as pré-remessas, quando o exportador decide entrar no mercado global ou quando um importador primeiro manifesta interesse em comprar por meio de um pedido e após a remessa, quando o exportador tiver mercadorias em trânsito e aguardar o pagamento na entrega ou na venda. Durante o pré-embarque, o exportador precisa de recursos para produzir a flexibilidade de mercadorias e dinheiro, para que ele possa conceder ao importador crédito suficiente para ser competitivo em relação a outros exportadores sem comprometer seu dinheiro em trânsito. Após o envio da mercadoria, o exportador precisa de pagamento o mais rápido possível, para que possa reinvestir em mais produtos.
Os tipos de produtos de trade finance usados durante o pré-embarque incluem empréstimos para capital de giro, garantias governamentais e seguro de crédito à exportação. Além disso, financiamento de pedidos de compra, fatoração e uma forma de desconto de dívida chamada forfaiting são importantes durante esse período. Empréstimos para capital de giro e programas de garantia do governo são frequentemente oferecidos como uma questão de política pública, para permitir que as empresas entrem no mercado global fornecendo recursos e capital de giro. O seguro de crédito à exportação protege o exportador contra o não pagamento do importador, para que o exportador possa estender os termos de crédito. As empresas financeiras especializadas usam financiamento, factoring e forfaiting de pedidos de compra para assumir a cobrança dos recebíveis antecipados de um exportador por uma taxa após uma avaliação da capacidade creditícia do importador.
Os produtos de financiamento comercial pós-embarque incluem vários tipos de cartas de crédito e coleções de documentos. Cartas de crédito são garantias bancárias de que uma parte cumprirá suas obrigações em uma transação internacional de vendas. O banco atua como um tipo de agente de custódia para trocar os documentos que permitirão a retirada das mercadorias para pagamento do importador. As cartas de crédito podem ser garantidas ou não garantidas e podem suportar várias vendas ou termos de vendas em aberto. As coleções de documentos funcionam de maneira semelhante às cartas de crédito, pois os bancos de ambos os lados da transação lidam com a troca de dinheiro pelos documentos de entrega.