Was sind die verschiedenen Arten von Trade Finance-Produkten?
Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzprodukten, die den internationalen Handel erleichtern. Die gängigsten Handelsfinanzierungsprodukte lassen sich in Produkte aufteilen, die die Position des Exporteurs vor dem Versand von Waren und die seine Position nach dem Versand beeinflussen. Diese Finanzoptionen umfassen Darlehen, Garantien, Versicherungen und Kreditverlängerungen.
Eine der Hauptschwierigkeiten beim grenzüberschreitenden Handel ist die Zeit, die ein Importeur benötigt, um beim Exporteur einen Kundenauftrag zu erteilen, und der tatsächliche Wareneingang. Die Verzögerung des Versands bedeutet, dass die eine oder die andere Partei ein erhöhtes Risiko der Nichterfüllung tragen muss: entweder die Vorauszahlung unter dem Risiko, dass die Bestellung niemals geliefert wird, oder die Versendung des Produkts auf Kredit unter dem Risiko, dass die Zahlung niemals erfolgt . Handelsfinanzierungsprodukte sollen dieses Risiko mindern und sicherstellen, dass die Exporteure über genügend Betriebskapital verfügen, um auf dem internationalen Markt wirksame Verkäufer zu sein.
Die beiden Punkte im internationalen Verkaufsvorgang, bei denen die Hilfe von Finanzintermediären besonders wichtig ist, sind die Vorlieferung, der Eintritt des Exporteurs in den Weltmarkt oder das erste Interesse eines Importeurs am Kauf über eine Bestellung und die Nachlieferung. wenn der Exporteur Waren auf dem Transportweg hat und auf die Zahlung bei Lieferung oder Verkauf wartet. Während des Vorversands benötigt der Exporteur Ressourcen, um die Waren und das Bargeld flexibel zu produzieren, sodass er dem Importeur genügend Kredite gewähren kann, um mit anderen Exporteuren konkurrieren zu können, ohne sein Bargeld während des Transports zu binden. Nach dem Warenversand muss der Exporteur so schnell wie möglich bezahlen, damit er wieder in mehr Produkte investieren kann.
Zu den Arten von Handelsfinanzierungsprodukten, die während des Vorversands verwendet werden, gehören Betriebsmittelkredite, staatliche Garantien und Exportkreditversicherungen. Darüber hinaus sind in dieser Zeit die Finanzierung von Bestellungen, das Factoring und eine Form des Schuldenrabattes namens Forfaitierung wichtig. Betriebskapitaldarlehen und staatliche Garantieprogramme werden häufig im Rahmen der öffentlichen Ordnung angeboten, um Unternehmen den Zugang zum globalen Markt durch Bereitstellung von Ressourcen und Betriebskapital zu ermöglichen. Die Exportkreditversicherung schützt den Exporteur vor Nichtzahlung durch den Importeur, sodass der Exporteur die Kreditlaufzeiten verlängern kann. Spezialisierte Finanzunternehmen nutzen Bestellfinanzierung, Factoring und Forfaitierung, um die erwarteten Forderungen eines Exporteurs nach einer Bonitätsprüfung des Importeurs gegen eine Gebühr einzutreiben.
Handelsfinanzierungsprodukte nach dem Versand umfassen verschiedene Arten von Akkreditiven und Dokumentensammlungen. Akkreditive sind Bankgarantien dafür, dass eine Partei ihren Verpflichtungen aus einem internationalen Verkaufsgeschäft nachkommt. Die Bank fungiert als eine Art Treuhänder, der die Dokumente austauscht, mit denen die Waren für die Zahlung des Importeurs abgeholt werden können. Akkreditive können garantiert oder nicht garantiert sein und mehrere Verkäufe oder offene Verkaufsbedingungen unterstützen. Dokumentensammlungen funktionieren sehr ähnlich wie Akkreditive, da Banken auf beiden Seiten der Transaktion den Geldumtausch gegen Lieferdokumente abwickeln.