Jakie są różne rodzaje produktów finansowania handlu?
Istnieje wiele różnych rodzajów produktów finansowych, które ułatwiają handel międzynarodowy. Najpopularniejsze produkty finansowania handlu można podzielić na produkty, które wpływają na pozycję eksportera przed wysyłką towarów oraz te, które wpływają na jego pozycję po wysyłce. Te opcje finansowe obejmują pożyczki, gwarancje, ubezpieczenia i przedłużenia kredytu.
Jedną z kluczowych trudności w handlu transgranicznym jest czas, jaki zajmuje importerowi złożenie zamówienia sprzedaży u eksportera oraz faktyczny odbiór towarów. Opóźnienie wysyłki oznacza, że jedna lub druga strona musi pochłonąć podwyższone ryzyko niewykonania: albo zapłaty z góry pod groźbą, że zamówienie nigdy nie zostanie dostarczone, albo wysłania produktu na kredyt pod rygorem, że płatność nigdy nie zostanie dokonana . Produkty finansowania handlu istnieją w celu zmniejszenia tego ryzyka i zapewnienia eksporterom wystarczającego kapitału obrotowego, aby być skutecznymi sprzedawcami na rynku międzynarodowym.
Dwa punkty w międzynarodowej transakcji sprzedaży, w których pomoc pośredników finansowych jest szczególnie ważna, to przed wysyłką, gdy eksporter decyduje się wejść na rynek globalny lub gdy importer po raz pierwszy wyraża zainteresowanie zakupem poprzez zamówienie zakupu i wysyłką, gdy eksporter ma towary w tranzycie i czeka na płatność przy dostawie lub przy sprzedaży. Podczas wysyłki wstępnej eksporter potrzebuje zasobów do wytworzenia towarów i elastyczności gotówki, aby mógł udzielić importerowi wystarczającego kredytu, aby był konkurencyjny w stosunku do innych eksporterów bez konieczności wiązania gotówki w tranzycie. Po wysyłce towarów eksporter potrzebuje płatności tak szybko, jak to możliwe, aby mógł ponownie zainwestować w więcej produktów.
Rodzaje produktów finansowania handlu, które są wykorzystywane podczas wysyłki, obejmują kredyty obrotowe, gwarancje rządowe i ubezpieczenia kredytów eksportowych. Ponadto ważne są w tym czasie finansowanie zamówień, faktoring oraz forma dyskontowania długów zwana forfaiting. Pożyczki na kapitał obrotowy i rządowe programy gwarancyjne są często oferowane w ramach polityki publicznej, aby umożliwić przedsiębiorstwom wejście na rynek globalny poprzez zapewnienie zasobów i kapitału obrotowego. Ubezpieczenie kredytu eksportowego chroni eksportera przed niespłaceniem przez importera, dzięki czemu eksporter może przedłużyć warunki kredytu. Wyspecjalizowane firmy finansowe korzystają z finansowania zamówień, faktoringu i forfaitingu, aby przejąć windykację oczekiwanych należności eksportera za opłatą po ocenie wiarygodności kredytowej importera.
Produkty finansowania handlu po wysyłce obejmują różnego rodzaju akredytywy i kolekcje dokumentów. Akredytywy to gwarancje bankowe, że strona spełni swoje zobowiązania wynikające z międzynarodowej transakcji sprzedaży. Bank służy jako rodzaj pośrednika depozytowego do wymiany dokumentów, które pozwolą na odbiór towarów do zapłaty importera. Akredytywy mogą być gwarantowane lub niegwarantowane i mogą wspierać wielokrotną sprzedaż lub otwarte warunki sprzedaży. Kolekcje dokumentów działają bardzo podobnie do akredytyw, ponieważ banki po obu stronach transakcji obsługują wymianę pieniędzy na dokumenty dostawy.