Vilka är de olika typerna av handelsfinansieringsprodukter?
Det finns många olika typer av finansiella produkter som underlättar internationell handel. De vanligaste produkterna för handelsfinansiering kan delas upp i produkter som påverkar exportörens position före leverans av varor och de som påverkar hans position efter leverans. Dessa ekonomiska alternativ inkluderar lån, garantier, försäkrings- och kreditförlängningar.
En av de viktigaste svårigheterna med handeln över internationella gränser är den tid det tar från när en importör placerar en försäljningsorder med en exportör och det faktiska mottagandet av varor. Fraktförseningen innebär att en eller den andra parten måste ta upp en ökad risk för icke-prestanda: antingen för att betala i förväg under risken att beställningen aldrig kan levereras eller skicka ut produkten på kredit under risken att betalning aldrig får göras. Handelsfinansieringsprodukter finns för att förbättra risken och säkerställa att exportörer har tillräckligt med rörelsekapital för att vara effektiva säljare på den internationella marknaden.
De två punkterna i den internationella försäljningstransaktionen när hjälp från finansiella mellanhänder är särskilt viktigt är förhandsfall, när exportören beslutar att komma in på den globala marknaden eller när en importör först uttrycker ett intresse för att köpa genom en inköpsorder och efter-fartyg, när exportören har varor i transit och väntar på betalning vid leverans eller till försäljning. Under förfartyg behöver exportören resurser för att producera varor och kontantflexibilitet så att han kan sträcka sig till importören tillräckligt med kredit för att vara konkurrenskraftig mot andra exportörer utan att binda sina kontanter i transit. Efter varufartyget behöver exportören betalas så snabbt som möjligt så att han kan återinvestera i mer produkt.
De typer av handelsfinansieringsprodukter som används under förförening inkluderar rörelsekapitallån, statliga garantier och exportkreditförsäkring. Dessutom inköpsorderfinansiering, factoring och enForm av skuldrabatt som kallas ForFaiting är viktigt under denna tid. Rörekapitallån och regeringsgarantiprogram erbjuds ofta som en offentlig politik för att göra det möjligt för företag att komma in på den globala marknaden genom att tillhandahålla resurser och rörelsekapital. Exportkreditförsäkring skyddar exportören mot importören av importören så att exportören kan förlänga kreditvillkoren. Specialiserade finansföretag använder finansiering av inköpsorder, factoring och forfaiting för att ta över insamlingen av en exportörs förväntade fordringar mot en avgift efter en utvärdering av importörens kreditvärdighet.
Produkter efter leverans av handelsfinansiering inkluderar olika typer av kreditbrev och dokumentära samlingar. Kreditbrev är bankgarantier för att en part kommer att uppfylla sina skyldigheter enligt en internationell försäljningstransaktion. Banken fungerar som en typ av spärragent för att byta ut de dokument som gör att varorna kan hämtas för importörens betalning. LuteRs av kredit kan garanteras eller icke-garanterat och kan stödja flera försäljnings- eller öppna försäljningsvillkor. Dokumentära samlingar fungerar mycket som kreditbrev i att banker på båda sidor av transaktion hanterar utbyte av pengar för leveransdokument.