Vilka är de olika typerna av handelsfinansieringsprodukter?
Det finns många olika typer av finansiella produkter som underlättar internationell handel. De vanligaste handelsfinansieringsprodukterna kan delas upp i produkter som påverkar exportörens ställning före leveransen av varor och de som påverkar hans position efter transporten. Dessa finansiella alternativ inkluderar lån, garantier, försäkringar och kreditförlängningar.
En av de viktigaste svårigheterna med handel över internationella gränser är den tid det tar från när en importör lägger en försäljningsorder hos en exportör och det faktiska mottagandet av varor. Leveransförseningen innebär att den ena eller den andra parten måste ta upp en ökad risk för bristande prestanda: antingen att betala på förhand under risken att beställningen aldrig får levereras eller skicka ut produkter på kredit under risken att betalningen aldrig får göras . Produkter för handelsfinansiering finns för att förbättra risken och se till att exportörerna har tillräckligt med rörelsekapital för att vara effektiva säljare på den internationella marknaden.
De två punkterna i den internationella försäljningstransaktionen när hjälp från finansiella mellanhänder är särskilt viktigt är förförsändningen, när exportören beslutar att gå in på den globala marknaden eller när en importör först uttrycker ett intresse av att köpa genom en inköpsorder och efter leverans, när exportören har varor i transit och väntar på betalning vid leverans eller vid försäljning. Under försändelsen behöver exportören resurser för att producera varorna och kontantflexibiliteten så att han kan sträcka sig till importören tillräckligt med kredit för att vara konkurrenskraftig mot andra exportörer utan att binda upp sina kontanter i transit. Efter varefartyget behöver exportören betalning så snabbt som möjligt så att han kan återinvestera mer produkt.
De typer av handelsfinansieringsprodukter som används under försändelsen inkluderar rörelsekapitallån, statliga garantier och exportkreditförsäkring. Dessutom är inköpsorderfinansiering, factoring och en form av skulddiskontering kallat forfaiting viktiga under denna tid. Lån till rörelsekapital och statliga garantiprogram erbjuds ofta som en fråga om allmän ordning för att göra det möjligt för företag att komma in på den globala marknaden genom att tillhandahålla resurser och rörelsekapital. Exportkreditförsäkring skyddar exportören mot att importören inte betalar så att exportören kan förlänga kreditvillkoren. Specialiserade finansföretag använder inköpsorderfinansiering, factoring och förfalskning för att ta över insamlingen av en exportörs förväntade fordringar mot en avgift efter en utvärdering av importörens kreditvärdighet.
Produkter för finansiering efter handeln inkluderar olika typer av kreditbrev och dokumentärsamlingar. Kreditbrev är bankgarantier för att en part kommer att uppfylla sina skyldigheter enligt en internationell försäljningstransaktion. Banken fungerar som en typ av spärragent för att utbyta dokument som gör det möjligt att hämta varorna för importörens betalning. Kreditbrev kan garanteras eller inte garanteras och kan stödja flera försäljningsvillkor eller öppna försäljningsvillkor. Dokumentarsamlingar fungerar mycket som kreditbrev genom att banker på båda sidor av transaktionen hanterar utbyte av pengar för leveransdokument.