Hva er de forskjellige produktene for handelsfinansiering?
Det er mange forskjellige typer finansielle produkter som letter internasjonal handel. De vanligste handelsfinansieringsproduktene kan deles opp i produkter som påvirker eksportørens posisjon før vareleveringen og de som påvirker hans posisjon etter forsendelse. Disse økonomiske alternativene inkluderer lån, garantier, forsikringer og kredittforlengelser.
En av de viktigste vanskene med handel over internasjonale grenser er tiden det tar fra en importør legger inn en salgsordre hos en eksportør og den faktiske mottakelsen av varer. Forsinkelsesforsendelsen betyr at den ene eller den andre parten må absorbere en økt risiko for manglende ytelse: enten å betale på forhånd under risikoen for at bestillingen aldri kan leveres eller sendes ut på kreditt under risikoen for at betaling aldri kan foretas . Produkter for handelsfinansiering eksisterer for å forbedre den risikoen og sikre at eksportører har nok arbeidskapital til å være effektive selgere på det internasjonale markedet.
De to punktene i den internasjonale salgstransaksjonen når hjelp fra finansielle formidlere er spesielt viktig er forhåndsforsendelse, når eksportøren bestemmer seg for å komme inn i det globale markedet eller når en importør først uttrykker interesse for å kjøpe gjennom en innkjøpsordre, og etter forsendelse, når eksportøren har varer under transport og venter på betaling ved levering eller ved salg. Under forhåndsforsendelse trenger eksportøren ressurser for å produsere varene og kontantfleksibiliteten, slik at han kan utvide til importøren nok kreditt til å være konkurransedyktig mot andre eksportører uten å binde opp kontantene i transitt. Etter vareskipet trenger eksportøren betaling så raskt som mulig, slik at han kan reinvestere i mer produkt.
Typene handelsfinansieringsprodukter som brukes under forhåndsforsendelse inkluderer arbeidskapitallån, statsgarantier og eksportkredittforsikring. I tillegg er innkjøpsordrer finansiering, factoring og en form for gjeldsdiskontering kalt forfaiting viktig i løpet av denne tiden. Arbeidskapitallån og statlige garantiprogrammer tilbys ofte som et spørsmål om offentlig politikk for å gjøre det mulig for bedrifter å komme inn på den globale markedet ved å skaffe ressurser og arbeidskapital. Eksportkredittforsikring beskytter eksportøren mot manglende betaling av importøren slik at eksportøren kan utvide kredittvilkårene. Spesialiserte finansfirmaer bruker innkjøpsordrefinansiering, factoring og forfaiting for å overta innsamlingen av en eksportørs forventede fordringer for et gebyr etter en vurdering av importørens kredittverdighet.
Produkter for handelsfinansiering etter forsendelse inkluderer ulike typer kredittbrev og dokumentarsamlinger. Kredittbrev er bankgarantier for at en part vil oppfylle sine forpliktelser i henhold til en internasjonal salgstransaksjon. Banken fungerer som en type sperreagent for å utveksle dokumentene som gjør at varene kan hentes mot importørens betaling. Kredittbrev kan garanteres eller ikke garanteres, og kan støtte flere salg eller åpne salgsbetingelser. Dokumentarsamlinger fungerer veldig som kredittbrev ved at banker på begge sider av transaksjonen håndterer utveksling av penger for leveringsdokumenter.