Jaké jsou různé typy produktů Trade Finance?
Existuje mnoho různých typů finančních produktů, které usnadňují mezinárodní obchod. Nejběžnější produkty financování obchodu lze rozdělit na produkty, které ovlivňují postavení vývozce před odesláním zboží, a produkty, které ovlivňují jeho postavení po odeslání. Tyto finanční možnosti zahrnují půjčky, záruky, pojištění a úvěrová rozšíření.
Jedním z klíčových problémů s přeshraničním obchodem je doba, která trvá od okamžiku, kdy dovozce zadá prodejní objednávku u vývozce, a skutečný příjem zboží. Přepravní zpoždění znamená, že jedna nebo druhá strana musí absorbovat zvýšené riziko neplnění: buď zaplacením předem s rizikem, že objednávka nebude nikdy doručena, nebo odesláním produktu na úvěr pod rizikem, že platba nebude možná nikdy provedena . Produkty pro financování obchodu existují ke zlepšení tohoto rizika a zajištění toho, aby vývozci měli dostatek pracovního kapitálu, aby byli účinnými prodejci na mezinárodním trhu.
Dva body v mezinárodní obchodní transakci, kdy je pomoc finančních zprostředkovatelů obzvláště důležitá, jsou před odesláním, kdy se vývozce rozhodne vstoupit na světový trh nebo když dovozce poprvé projeví zájem o nákup prostřednictvím objednávky a odeslání, pokud má vývozce zboží v tranzitu a čeká na platbu při dodání nebo při prodeji. Během před odeslání potřebuje vývozce prostředky k výrobě zboží a flexibilitu hotovosti, aby mohl dovozci poskytnout dostatek úvěru, aby byl konkurenceschopný vůči jiným vývozcům, aniž by si při přepravě svázal hotovost. Po odeslání zboží potřebuje vývozce platbu co nejrychleji, aby mohl znovu investovat do více produktů.
Mezi produkty produktů financování obchodu, které se používají během před odeslání, patří půjčky na pracovní kapitál, státní záruky a pojištění vývozních úvěrů. Během této doby je navíc důležité financování nákupních objednávek, faktoring a forma diskontování dluhů. Úvěry na pracovní kapitál a vládní záruční programy jsou často nabízeny jako záležitost veřejné politiky, aby podnikům umožnily vstup na globální trh poskytnutím zdrojů a pracovního kapitálu. Pojištění vývozních úvěrů chrání vývozce před nezaplacením dovozcem, aby vývozce mohl prodloužit úvěrové podmínky. Specializované finanční společnosti využívají financování objednávek, faktoringu a forfaiting k převzetí inkasa očekávaných pohledávek vývozce za poplatek po vyhodnocení bonity dovozce.
Produkty pro financování obchodu po odeslání zahrnují různé typy akreditivů a dokumentární sbírky. Akreditivy jsou bankovní záruky, že strana splní své závazky v rámci mezinárodní prodejní transakce. Banka slouží jako druh zprostředkovatele úschovy k výměně dokladů, které umožňují vyzvednutí zboží k platbě dovozce. Úvěrové dopisy mohou být zaručeny nebo nezaručeny a mohou podporovat více prodejních nebo otevřených prodejních podmínek. Dokumentární sbírky fungují podobně jako akreditivy v tom, že banky na obou stranách transakce zpracovávají výměnu peněz za dodací dokumenty.