Co je spravedlivá hypotéka?

Spravedlivá hypotéka je druh smlouvy o hypotečním úvěru, v níž má věřitel k dispozici všechny dokumenty týkající se nemovitosti, která je kupována s výtěžkem z půjčky. Jako držitel titulních dokumentů má věřitel možnost uplatnit nárok na nemovitost v případě, že by došlo k selhání hypotečního úvěru. To zahrnuje schopnost prohlásit úvěr za v prodlení, usilovat o uzavření nemovitosti u soudu a nakonec prodat nemovitost za účelem vypořádání nesplaceného dluhu.

Proces spravedlivé hypotéky obvykle zahrnuje majitele domu, který hledá nějaký druh financování od věřitele. Aby bylo zajištěno financování, majitel domu zastaví majetek jako zajištění nebo zajištění úvěru. Majitel rovněž předloží všechny titulní dokumenty věřiteli, který si je uchová po celou dobu trvání půjčky. Jakmile je nezaplacený zůstatek uhrazen v plné výši, jsou dokumenty vráceny vlastníkovi a věřitel se vzdá veškerých nároků na nemovitost.

V případě, že by dlužník neprovedl platby za spravedlivou hypotéku, má věřitel právo prohlásit půjčku za v prodlení a domáhat se nápravy prostřednictvím soudního systému. Poté, co soud udělí věřiteli vlastnictví nemovitosti, může být nemovitost prodána za účelem vyrovnání zbývajícího dluhu. Podle uvážení věřitele může být nemovitost prodána a použita jako nájemní nemovitost. V závislosti na zákonech o nemovitostech, které platí v jurisdikci, ve které se nemovitost nachází, mohou veškeré výnosy z prodeje půjčit věřiteli, a to i v případě, že je nemovitost prodána za částku nad rámec zbývajícího zůstatku úvěru. V jiných jurisdikcích může soudní rozhodnutí požadovat, aby dlužník obdržel vše, co zbývá po uhrazení dluhu a veškeré soudní náklady jsou hrazeny z výnosu z prodeje.

Koncept spravedlivé hypotéky je poněkud odlišný od jiných prostředků zástavního zajištění hypotečního úvěru v tom, že věřitel drží dokumenty o titulu pod kontrolou po dobu trvání samotné půjčky. Vlastník záznamu je stále zodpovědný za placení jakýchkoli majetkových daní a za správu údržby nemovitosti během výpůjční doby a nemůže se pokusit prodat nemovitost bez souhlasu věřitele. Jakmile je spravedlivá hypotéka splacena v plné výši, vrací se vlastnické doklady vlastníkovi, který si pak může ponechat nebo nakládat s majetkem, jak uzná za vhodné.