Vad är ett köp-pengarlån?

En köppengelån är en av de mest okonventionella typerna av bostadslån i fastigheter. Känd av många olika namn ger det i huvudsak köparen möjlighet att låna pengar från säljaren istället för från en bank. Även om denna typ av lån är sällsynt, har det flera fördelar för båda parter om köparen och säljaren är villiga att göra vissa uppoffringar.

En inköpspengelån, även känd som ägarfinansiering eller säljarfinansiering, inträffar när köparen och säljaren av en fastighet går med på villkoren där köparen betalar en månatlig betalning i utbyte mot ägande. För att detta ska fungera måste säljaren ha tillräckligt med kapital någon annanstans för att betala av resten av inteckningen. Den resulterande situationen är inte till skillnad från schemat och villkoren för att hyra eller hyra en fastighet, förutom att köparen har fullt ägande av fastigheten.

Inte så lika vanligt som ett traditionellt 30-årigt hemlån, en köp-pengarlån kan ordnas i någon av flera situationer. En av de främsta orsakerna till att denna typ av avtal inträffar är när en köpare inte kan säkra nödvändig finansiering från en bank. I denna situation kommer säljaren att tjäna mer pengar under betalningens varaktighet eftersom han normalt tar ut en högre ränta än bankerna kommer att göra. Med tålamod kan säljaren få mycket mer pengar genom denna metod än genom att kräva klumpsumman på en gång från köparen via en traditionell finansieringskanal.

Ett annat sätt som en köppengelån fungerar är när säljaren vill använda försäljningen som en investering. I motsats till att hyra behöver inte borgenären oroa sig för att bibehålla fastigheten och betala skatter. Denna typ av försäljning ger en regelbunden inkomstström för i vissa fall 30 år och kräver ingen extra ansträngning.

En vanligare version av en köppengelån inträffar när köparen kan säkra viss bankfinansiering men inte tillräckligt för att köpa fastigheten. I det här fallet ger köparen alla banklånspengar till säljaren och accepterar sedan villkoren för att betala återstående pengar till säljaren över avbetalningar. Detta är komplicerat för köpare eftersom de måste göra en betalning till banken och en betalning till säljaren.

Det finns flera skäl till varför en köp-pengarlån är så sällsynt att köpa hem. Det största skälet är att många säljare behöver hela summan av försäljningen omedelbart för att sätta ut en betalning på en ny fastighet eller för att köpa en direkt. Tillförlitarnas tillförlitlighet är ett annat problem, eftersom om köparen inte kunde säkra bankfinansiering kan säljaren vara orolig för köparens förmåga att betala regelbundet. Ett annat skäl är det tålamod som krävs, eftersom vissa säljare helt enkelt inte har något intresse av att få små, periodiska avbetalningar av det totala beloppet som är skyldigt.