Wat is het verschil tussen een vaste en variabele lijfrente?

Vaste en variabele annuïteiten zijn populaire tools voor een betrouwbare inkomstenstroom. Een lijfrente is in wezen een contract tussen een koper en een verzekeringsmaatschappij die regelmatige betalingen aanbiedt in ruil voor een forfaitair bedrag dat bekend staat als het hoofdsom. Ze kunnen zodanig worden gestructureerd dat de betalingen vast zijn, wat betekent dat elke betaling exact hetzelfde bedrag of variabele zal opleveren, wat betekent dat de betalingen kunnen fluctueren volgens marktomstandigheden.

Het betalingsbedrag dat de verzekeringsmaatschappij biedt voor zowel een vaste als variabele lijfrente is overeengekomen op het moment van aankoop en is gebaseerd op een aantal factoren. De leeftijd van de koper, de heersende rentetarieven op het moment van aankoop, de woonplaats van de koper en het bedrag van de hoofdsom dat de koper zich overdraagt ​​aan het bedrijf, beïnvloeden alle betalingsbedragen. Bij het overwegen van de verschillen tussen een vaste en variabele lijfrente, is de sleutelfactor die betalingsbedragen bepaalt de gezondheid van de beleggingsportfolio geassocieerd met een variabele lijfrente.

Vaste lijfrentes zijn vergelijkbaar met een traditionele pensioenstructuur, waarbij een bekend bedrag op een regelmatig schema wordt betaald. Dit bedrag is altijd hetzelfde, ongeacht de marktomstandigheden. Inflatie zal de koopkracht van de vaste betaling in de loop van de tijd verminderen.

Een variabele lijfrente betaalt ook regelmatig. Het verschil tussen een vaste en variabele lijfrente Reguliere betaling is dat het bedrag van de betaling kan variëren afhankelijk van de prestaties van financiële markten of indexen. Dit biedt de koper de mogelijkheid om grotere betalingen te ontvangen in positieve economische omstandigheden wanneer markten goed presteren. Het kan ook betekenen dat betalingen worden verlaagd in tijden van slechte economische prestaties, wanneer markten naar beneden trend zijn. Variabele annuïteiten bieden bepaalde waarborgen waarover kan worden onderhandeld om een ​​minimaal betalingsbedrag te garanderen, ongeacht de marktconditieItions. Dit kan aantrekkelijk zijn omdat kopers een minimumbedrag per betaling zijn met de mogelijkheid voor verhoogde bedragen naarmate de marktprestaties verbeteren.

Met zowel vaste als variabele lijfrentestructuren hebben kopers de optie om een ​​levenslange betalingsperiode of een specifieke betalingsperiode te kiezen. Als een specifieke betalingsperiode wordt gekozen, stoppen de betalingen na het toegewezen bedrag van jaren en wordt het contract gesloten. In zowel een vaste als variabele lijfrente situatie kan een alternatieve begunstigde worden gekozen in het geval van de dood van de koper. Over het algemeen bieden vaste betalingsperioden grotere betalingen dan levenslange betalingsperioden, en plannen met een alternatieve begunstigde bieden een lager betalingsbedrag.