Wat is het verschil tussen een vaste en variabele lijfrente?

Vaste en variabele annuïteiten zijn populaire hulpmiddelen voor een betrouwbare inkomstenstroom. Een lijfrente is in wezen een contract tussen een koper en een verzekeringsmaatschappij die regelmatige betalingen aanbiedt in ruil voor een forfaitair bedrag dat de hoofdsom wordt genoemd. Ze kunnen zo worden gestructureerd dat de betalingen vast zijn, wat betekent dat elke betaling exact hetzelfde bedrag of variabele biedt, wat betekent dat de betalingen kunnen fluctueren volgens de marktomstandigheden.

Het te betalen bedrag dat de verzekeringsmaatschappij voor zowel een vaste als een variabele lijfrente verstrekt, wordt overeengekomen op het moment van aankoop en is gebaseerd op een aantal factoren. De leeftijd van de koper, de geldende rentetarieven op het moment van aankoop, de woonplaats van de koper en het bedrag van de hoofdsom die de koper aan het bedrijf overdraagt, hebben allemaal invloed op de betalingsbedragen. Wanneer de verschillen tussen een vaste en variabele lijfrente worden bekeken, is de sleutelfactor die de betalingsbedragen bepaalt de gezondheid van de beleggingsportefeuille die is gekoppeld aan een variabele lijfrente.

Vaste annuïteiten zijn vergelijkbaar met een traditionele pensioenstructuur, waarbij een bekend bedrag volgens een regelmatig schema wordt betaald. Dit bedrag is altijd hetzelfde, ongeacht de marktomstandigheden. Inflatie vermindert de koopkracht van de vaste betaling in de loop van de tijd.

Een variabele lijfrente loont ook regelmatig. Het verschil tussen een vaste en variabele lijfrente reguliere betaling is dat het bedrag van de betaling kan variëren afhankelijk van de prestaties van financiële markten of indexen. Dit biedt de koper de mogelijkheid om grotere betalingen te ontvangen in positieve economische omstandigheden wanneer de markten goed presteren. Het kan ook betekenen dat betalingen worden verlaagd in tijden van slechte economische prestaties, wanneer markten naar beneden neigen. Variabele annuïteiten bieden bepaalde waarborgen waarover kan worden onderhandeld om een ​​minimaal betalingsbedrag te garanderen, ongeacht de marktomstandigheden. Dit kan aantrekkelijk zijn omdat kopers verzekerd zijn van een minimumbedrag per betaling met de mogelijkheid voor verhoogde bedragen naarmate de marktprestaties verbeteren.

Met zowel vaste als variabele lijfrentestructuren hebben kopers de optie om een ​​levenslange betalingsperiode of een specifieke betalingstermijn te kiezen. Als een specifieke betalingstermijn wordt gekozen, worden de betalingen stopgezet na het toegewezen aantal jaren en wordt het contract gesloten. In zowel een vaste als een variabele lijfrentesituatie kan een alternatieve begunstigde worden gekozen in geval van overlijden van de koper. Over het algemeen bieden vaste betalingsperioden grotere betalingen dan levenslange betalingsperioden en bieden plannen met een alternatieve begunstigde een lager betalingsbedrag.