Qual é a diferença entre uma anuidade fixa e variável?
Anuidades fixas e variáveis são ferramentas populares para um fluxo de renda confiável. Uma anuidade é essencialmente um contrato entre um comprador e uma companhia de seguros que oferece pagamentos regulares em troca de uma quantia conhecida como valor principal. Eles podem ser estruturados de forma que os pagamentos sejam fixos, o que significa que cada pagamento fornecerá exatamente o mesmo valor ou variável, o que significa que os pagamentos podem variar de acordo com as condições do mercado.
O valor do pagamento que a companhia de seguros fornece para uma anuidade fixa e variável é acordado no momento da compra e baseia-se em vários fatores. A idade do comprador, as taxas de juros vigentes no momento da compra, o local de residência do comprador e o valor do principal que o comprador entrega à empresa afetam todos os valores de pagamento. Ao considerar as diferenças entre uma anuidade fixa e variável, o principal fator que determina os valores de pagamento é a saúde da carteira de investimentos associada a uma anuidade variável.
As anuidades fixas são semelhantes a uma estrutura de pensão tradicional, em que um valor conhecido é pago regularmente. Esse valor é sempre o mesmo, independentemente das condições do mercado. A inflação diminuirá o poder de compra do pagamento fixo ao longo do tempo.
Uma anuidade variável também paga regularmente. A diferença entre um pagamento regular de renda fixa e variável é que o valor do pagamento pode variar de acordo com o desempenho dos mercados ou índices financeiros. Isso fornece ao comprador a oportunidade de receber pagamentos maiores em condições econômicas positivas quando os mercados estão com bom desempenho. Também pode significar que os pagamentos são reduzidos durante períodos de baixo desempenho econômico, quando os mercados estão em tendência de queda. Anuidades variáveis oferecem certas salvaguardas que podem ser negociadas para garantir um valor mínimo de pagamento, independentemente das condições do mercado. Isso pode ser atraente porque é garantido aos compradores um valor mínimo por pagamento, com a oportunidade de aumentar os valores à medida que o desempenho do mercado melhora.
Com estruturas de renda fixa e variável, os compradores têm a opção de escolher um período de pagamento vitalício ou um período específico de pagamento. Se um período de pagamento específico é escolhido, os pagamentos cessam após o valor alocado de anos e o contrato é concluído. Em uma situação de renda fixa e variável, um beneficiário alternativo pode ser escolhido em caso de morte do comprador. De um modo geral, os períodos fixos de pagamento fornecem pagamentos maiores do que os períodos vitalícios, e os planos com um beneficiário alternativo fornecem um valor mais baixo.