O que é poder de pagamento?
O poder de pagamento é o nome dado a um programa de pagamento de hipotecas desenvolvido por Fannie Mae. Em essência, este programa permite que os proprietários de imóveis propositadamente percam dois pagamentos programados por ano com a aprovação avançada da empresa. A teoria por trás do programa é que ter essa rede de segurança dará aos proprietários de residências espaço para respirar em períodos de dificuldades financeiras e, assim, impedir a execução duma hipoteca. Desde que Fannie Mae apresentou o programa em 2003, várias empresas hipotecárias adotaram programas semelhantes com o mesmo nome.
adiamentos de pagamento apoiados pelo banco, como o poder de pagamento, não são uma nova idéia no setor financeiro. Historicamente, as empresas de cartão de crédito ofereceram "feriados de pagamento" durante a temporada de festas. Durante esses intervalos, o interesse continua a se acumular sem redução do diretor. Como resultado, esses pagamentos perdidos estendem a duração real do empréstimo e aumentam os custos de juros residuais. Aceitar essas ofertas é quase universalmente considerado ummá ideia.
Os críticos dos programas de energia de pagamento alertam que os programas compartilham muitas semelhanças com as ofertas de cartão de crédito e podem realmente aumentar os custos de hipoteca para os consumidores. Há alguma validade nessas reivindicações, pois a maioria dos programas atua essencialmente como empréstimos adicionais ao diretor da hipoteca original. Isso resulta em custos adicionais de juros e um pagamento mensal mais alto após cada pagamento de hipoteca perdida. Além disso, muitos detentores de hipotecas cobram uma taxa de uso para usar os benefícios. Esse valor também é adicionado ao principal.
Patchers de programas como o poder de pagamento acreditam que, embora os pagamentos perdidos resultem em altos pagamentos mensais, eles podem economizar o dinheiro do consumidor. Primeiro, a maioria dos credores cobra taxas altas por pagamentos tardios e ausentes. Freqüentemente, essas taxas também são essencialmente tratadas como empréstimos e são adicionadas ao equilíbrio principal. Além disso, atrasado ou senhoritaOs pagamentos de g reduzem as pontuações de crédito. Como as taxas de juros de cartões de crédito e empréstimos para automóveis se baseiam em grande parte nessa pontuação, aqueles com pagamentos perdidos de hipotecas são frequentemente forçados a pagar quantidades mais altas de juros em todos os seus orçamentos.
Para aqueles que buscam proteção contra execução duma hipoteca resultantes do desemprego, o seguro de hipoteca pode oferecer uma alternativa aos planos de energia de pagamento. Tradicionalmente, esses tipos de seguro garantido pelo pagamento da hipoteca em caso de morte ou incapacidade. À medida que a fé na economia começou a diminuir, mais companhias de seguros começaram a oferecer políticas que também se protegiam contra a perda de renda do desemprego involuntário. Algumas empresas oferecem esse seguro como uma cláusula padrão em todos os seus contratos de seguro hipotecário.