¿Qué es el poder de pago?
El poder de pago es el nombre dado a un programa de pago de hipoteca desarrollado por Fannie Mae. En esencia, este programa permite a los propietarios de viviendas a perder a propósito dos pagos programados por año con la aprobación avanzada de la Compañía. La teoría detrás del programa es que tener esta red de seguridad dará a los propietarios de viviendas que respiran espacio en tiempos de dificultades financieras y, por lo tanto, evitarán ejecuciones hipotecarias. Desde que Fannie Mae presentó el programa en 2003, varias compañías hipotecarias han adoptado programas similares bajo el mismo nombre.
Los posponios de pago respaldados por el banco como el poder de pago no son una idea novedosa en la industria financiera. Las compañías de tarjetas de crédito han ofrecido históricamente "vacaciones de pago" durante la temporada de vacaciones. Durante estos descansos, el interés continúa acumulándose sin reducción del director. Como resultado, estos pagos perdidos extienden la duración real del préstamo y aumentan los costos de intereses residuales. Aceptar estas ofertas se considera casi universalmente como unmala idea.
Los críticos de los programas de poder de pago advierten que los programas comparten demasiadas similitudes con la tarjeta de crédito y en realidad pueden aumentar los costos de la hipoteca para los consumidores. Hay cierta validez en esas afirmaciones, ya que la mayoría de los programas actúan esencialmente como préstamos adicionales para el director de la hipoteca original. Esto resulta en costos de intereses adicionales y un pago mensual más alto después de cada pago de hipoteca perdido. Además, muchos titulares de hipotecas cobran una tarifa de uso para usar los beneficios. Esta cantidad también se agrega al principal.
Los patrocinadores de programas como el poder de pago creen que, aunque los pagos perdidos resultan en altos pagos mensuales, en última instancia pueden ahorrar dinero al consumidor. Primero, la mayoría de los prestamistas cobran altas tarifas por pagos tardíos y faltantes. A menudo, estas tarifas también se tratan esencialmente como préstamos y se agregan al equilibrio principal. Además, tarde o MissinG Pagos reduce los puntajes de crédito. Como las tasas de interés en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles se basan en gran medida en este puntaje, aquellos con pagos de hipotecas perdidos a menudo se ven obligados a pagar mayores intereses en todos sus presupuestos.
Para aquellos que buscan protección contra la ejecución hipotecaria resultante del desempleo, el seguro hipotecario puede ofrecer una alternativa a los planes de energía de pago. Tradicionalmente, estos tipos de seguros garantizan el pago de la hipoteca en caso de muerte o discapacidad. A medida que la fe en la economía comenzó a disminuir, más compañías de seguros comenzaron a ofrecer políticas que también protegieron contra la pérdida de ingresos del desempleo involuntario. Algunas compañías ofrecen este seguro como una cláusula estándar en todos sus contratos de seguro hipotecario.