支払い力とは何ですか？

支払い電力は、ファニー・メイが開発した住宅ローン支払いプログラムに与えられた名前です。本質的に、このプログラムにより、住宅所有者は、会社の高度な承認を得て、年間2つの予定された支払いを意図的に逃すことができます。このプログラムの背後にある理論は、このセーフティネットを持つことで、財政難の時期に住宅所有者が呼吸室を与え、したがって差し押さえを防ぐということです。 Fannie Maeが2003年にプログラムを導入して以来、いくつかの住宅ローン会社が同じ名前で同様のプログラムを採用しています。

支払い力のような銀行支払延期の延期は、金融業界の斬新なアイデアではありません。クレジットカード会社は、ホリデーシーズン中に歴史的に「支払い休暇」を提供してきました。これらの休憩中、関心は校長を減らすことなく蓄積し続けます。その結果、これらの逃した支払いは、ローンの実際の長さを延長し、残存利息コストを増加させます。これらのオファーを受け入れることは、ほぼ普遍的に悪い考え。

支払いパワープログラムの批評家は、プログラムがクレジットカードの提供とあまりにも多くの類似点を共有し、実際に消費者の住宅ローンコストを引き上げることができると警告しています。ほとんどのプログラムは本質的に元の住宅ローンの校長への追加の融資として機能するため、これらの請求にはある程度の有効性があります。 これにより、追加の利息費用と、住宅ローンの支払いを逃した後、毎月の支払いが高くなります。さらに、多くの住宅ローン保有者は、給付を使用するための使用料を請求します。この金額もプリンシパルに追加されます。

支払い力のようなプログラムの支援者は、支払いを逃したため、毎月の支払いが高いが、最終的に消費者のお金を節約できると考えています。第一に、ほとんどの貸し手は遅れて支払いが欠落しているために高い料金を請求します。 多くの場合、これらの料金は本質的にローンとして扱われ、元本残高に追加されます。さらに、後期またはミシンG支払いはクレジットスコアを削減します。 クレジットカードと自動車ローンの金利は主にこのスコアに基づいているため、住宅ローンの支払いを逃した人は、予算全体でより多くの利子を支払うことを余儀なくされることがよくあります。

失業に起因する差し押さえからの保護を求めている人のために、住宅ローン保険は支払い電力計画の代替手段を提供する場合があります。 伝統的に、これらのタイプの保険は、死亡または障害の場合に住宅ローンの支払いを保証していました。経済への信仰が減少し始めたため、より多くの保険会社が、不本意な失業からの所得の損失からも保護されたポリシーの提供を開始しました。一部の企業は、この保険をすべての住宅ローン保険契約で標準条項として提供しています。