지불 력이란 무엇입니까?

지불 능력은 Fannie Mae가 개발 한 모기지 지불 프로그램에 부여 된 이름입니다. 본질적으로이 프로그램을 통해 주택 소유자는 회사의 사전 승인을 통해 매년 두 번의 예정된 지불을 놓칠 수 있습니다. 이 프로그램의 배후 이론은 이러한 안전망을 갖는 것은 주택 소유자에게 재정적 인 어려움이있을 때 숨을 쉴 수있는 공간을 제공하여 차압을 방지한다는 것입니다. Fannie Mae가 2003 년에이 프로그램을 도입 한 이래로 몇몇 모기지 회사들이 같은 이름으로 유사한 프로그램을 채택했습니다.

지불 력과 같은 은행 지원 지불 연기는 금융 산업에서 새로운 아이디어가 아닙니다. 신용 카드 회사는 역사적으로 연휴 기간 동안“지급 휴일”을 제공했습니다. 이러한 휴식 시간 동안 교장의 축소없이이자가 계속 누적됩니다. 결과적으로 이러한 누락 된 지불은 실제 대출 기간을 연장하고 잔여이자 비용을 증가시킵니다. 이러한 제안을 받아들이는 것은 보편적으로 나쁜 생각으로 간주됩니다.

지불 권력 프로그램에 대한 비판자들은 프로그램이 신용 카드 제안과 너무 많은 유사점을 공유하며 실제로 소비자의 모기지 비용을 인상 할 수 있다고 경고합니다. 대부분의 프로그램은 본질적으로 원래 모기지 교장에게 추가 대출로 작용하기 때문에 이러한 주장에는 어느 정도의 타당성이 있습니다. 이로 인해 모기지 상환을 놓친 후 추가이자 비용과 월별 지불액이 높아집니다. 또한, 많은 모기지 보유자들은 혜택을 사용하기 위해 사용 요금을 청구합니다. 이 금액도 교장에 추가됩니다.

지불 능력과 같은 프로그램의 후원자들은 누락 된 지불이 높은 월 지불을 초래하지만 궁극적으로 소비자 돈을 절약 할 수 있다고 생각합니다. 첫째, 대부분의 대금업자는 연체 및 누락 된 지불에 대해 높은 수수료를 청구합니다. 종종 이러한 수수료는 본질적으로 대출로 취급되며 원금 잔액에 추가됩니다. 또한 지연되거나 누락 된 지불은 신용 점수를 줄입니다. 신용 카드 및 자동차 대출에 대한 이자율이 주로이 점수를 기준으로하기 때문에, 모기지 상환이 누락 된 사람들은 종종 전체 예산에 걸쳐 더 많은이자를 지불해야합니다.

실업으로 인한 압류로부터 보호를 원하는 사람들을 위해, 모기지 보험은 지불 력 계획의 대안을 제공 할 수 있습니다. 전통적으로 이러한 유형의 보험은 사망 또는 장애 발생시 모기지 지불을 보장합니다. 경제에 대한 믿음이 약해지면서 더 많은 보험 회사들이 비자발적 실업으로 인한 소득 손실로부터 보호하는 정책을 제공하기 시작했습니다. 일부 회사는이 보험을 모기지 보험 계약의 표준 조항으로 제공합니다.