Jaký je rozdíl mezi pevnou a variabilní anuitou?

Pevné a variabilní anuity jsou oblíbené nástroje pro spolehlivý proud příjmů. Anuita je v podstatě smlouva mezi kupujícím a pojišťovací společností, která nabízí pravidelné platby na oplátku za paušální částku známou jako částka jistiny. Mohou být strukturovány tak, aby byly platby pevné, což znamená, že každá platba poskytne přesně stejnou částku nebo proměnnou, což znamená, že platby mohou kolísat podle tržních podmínek. Věk kupujícího, převládající úrokové sazby v době nákupu, místo pobytu kupujícího a částka jistiny, že se kupující obrátí na společnost, ovlivňují částky platby. Při zvažování rozdílů mezi pevnou a variabilní anuitou je klíčovým faktorem, který určuje částky platby, zdraví investičního portfoLio spojené s variabilní anuitou. Tato částka je vždy stejná, bez ohledu na tržní podmínky. Inflace sníží kupní sílu pevné platby v průběhu času.

Variabilní anuita se také platí také pravidelně. Rozdíl mezi pravidelnou a variabilní anuitní pravidelnou platbou spočívá v tom, že částka platby se může lišit podle výkonu finančních trhů nebo indexů. To poskytuje kupujícímu příležitost získat větší platby v pozitivních ekonomických podmínkách, když trhy fungují dobře. Může to také znamenat, že platby jsou sníženy v době špatné ekonomické výkonnosti, kdy trhy trendují dolů. Variabilní anuity nabízejí určitá záruka, která lze sjednávat, aby byla zajištěna minimální částka platby bez ohledu na trhitiony. To může být atraktivní, protože kupující jsou zajištěni minimální částku na platbu s příležitostí za zvýšené částky se zlepšováním tržního výkonu.

U pevných i variabilních anuitních struktur mají kupující možnost zvolit si celoživotní platební období nebo konkrétní dobu platby. Je -li zvoleno konkrétní platební období, platby přestanou po přidělené částce let a uzavření smlouvy. V pevné a variabilně anuitní situaci může být v případě smrti kupujícího vybrán alternativní příjemce. Obecně řečeno, pevná platební období poskytují větší platby než doživotní platební období a plány s alternativním příjemcem poskytují nižší částku platby.