Jaka jest różnica między rentą stałą a zmienną?

Stałe i zmienne renty są popularnymi narzędziami zapewniającymi wiarygodny strumień dochodów. Renta jest zasadniczo umową między nabywcą a towarzystwem ubezpieczeniowym, które oferuje regularne płatności w zamian za ryczałt zwany kwotą główną. Mogą być skonstruowane w taki sposób, że płatności są stałe, co oznacza, że ​​każda płatność zapewni dokładnie taką samą kwotę lub zmienną, co oznacza, że ​​płatności mogą się zmieniać w zależności od warunków rynkowych.

Kwota płatności, którą zakład ubezpieczeń przewiduje zarówno stałą, jak i zmienną rentę, jest uzgadniana w momencie zakupu i opiera się na wielu czynnikach. Wiek nabywcy, obowiązujące oprocentowanie w momencie zakupu, miejsce zamieszkania nabywcy oraz kwota kapitału, które nabywca przekazuje firmie, mają wpływ na kwoty płatności. Rozważając różnice między rentą stałą a zmienną, kluczowym czynnikiem determinującym kwoty płatności jest kondycja portfela inwestycyjnego związana ze zmienną rentą.

Stałe renty są podobne do tradycyjnej struktury emerytalnej, w której znana kwota jest wypłacana zgodnie z harmonogramem. Kwota ta jest zawsze taka sama, niezależnie od warunków rynkowych. Inflacja z czasem zmniejszy siłę nabywczą stałej płatności.

Zmienna renta roczna również płaci regularnie. Różnica między stałą a zmienną dożywotnią wypłatą renty rocznej polega na tym, że kwota płatności może się różnić w zależności od wyników rynków finansowych lub indeksów. Daje to nabywcy możliwość otrzymywania większych płatności w pozytywnych warunkach ekonomicznych, gdy rynki osiągają dobre wyniki. Może to również oznaczać, że płatności są zmniejszane w czasach słabych wyników gospodarczych, kiedy rynki wykazują tendencję spadkową. Zmienne renty oferują pewne zabezpieczenia, które można wynegocjować w celu zapewnienia minimalnej kwoty płatności niezależnie od warunków rynkowych. Może to być atrakcyjne, ponieważ nabywcy mają zapewnioną minimalną kwotę na płatność z możliwością zwiększenia kwot w miarę poprawy wyników rynkowych.

Zarówno w przypadku stałych, jak i zmiennych struktur renty, nabywcy mają możliwość wyboru dożywotniego okresu płatności lub określonego okresu płatności. W przypadku wybrania określonego okresu płatności, płatności przestają obowiązywać po wyznaczonej ilości lat i umowa zostaje zawarta. Zarówno w przypadku stałej, jak i zmiennej renty, w przypadku śmierci nabywcy można wybrać alternatywnego odbiorcę. Ogólnie rzecz biorąc, ustalone okresy płatności zapewniają większe płatności niż dożywotnie okresy płatności, a plany z alternatywnym odbiorcą zapewniają niższą kwotę płatności.