Hva er forskjellen mellom en fast og variabel annuitet?
Faste og variable livrenter er populære verktøy for en pålitelig strøm av inntekter. En livrente er i hovedsak en kontrakt mellom en kjøper og et forsikringsselskap som tilbyr regelmessige betalinger i retur for et engangsbeløp kjent som hovedbeløpet. De kan være strukturert slik at betalingene er faste, noe som betyr at hver betaling vil gi nøyaktig samme beløp, eller variabel, noe som betyr at betalingene kan svinge i henhold til markedsforholdene.
Betalingsbeløpet som forsikringsselskapet gir for både en fast og variabel livrente blir avtalt på kjøpstidspunktet og er basert på en rekke faktorer. Kjøperens alder, gjeldende renter på kjøpstidspunktet, kjøperens bosted, og beløpet på hovedstolen som kjøperen overfører selskapet, påvirker alle betalingsbeløpene. Når du vurderer forskjellene mellom en fast og variabel livrente, er nøkkelfaktoren som bestemmer betalingsbeløp helsen til investeringsporteføljen knyttet til en variabel livrente.
Faste livrenter tilsvarer en tradisjonell pensjonsstruktur, der et kjent beløp utbetales på vanlig plan. Dette beløpet er alltid det samme, uavhengig av markedsforhold. Inflasjon vil redusere kjøpekraften til den faste betalingen over tid.
En variabel livrente betaler også regelmessig. Forskjellen mellom en fast og variabel annuitetsbetaling er at betalingsbeløpet kan variere i henhold til resultatene i finansmarkeder eller indekser. Dette gir kjøperen en mulighet til å motta større utbetalinger under positive økonomiske forhold når markedene har bra resultater. Det kan også bety at betalingene reduseres i tider med dårlig økonomisk ytelse, når markedene trender nedover. Variable livrenter tilbyr visse garantier som kan forhandles for å sikre et minimum betalingsbeløp uavhengig av markedsforhold. Dette kan være attraktivt fordi kjøperne er sikret et minimumsbeløp per betaling med mulighet for økte beløp når markedsutviklingen forbedres.
Med både faste og variable livrente strukturer, har kjøpere muligheten til å velge en levetid betalingsperiode eller en spesifikk betalingsperiode. Hvis du velger en bestemt betalingsperiode, opphører betalingene etter det tildelte antall år, og kontrakten er inngått. I både en fast og variabel annuitetssituasjon kan en alternativ betalingsmottaker velges i tilfelle kjøperens død. Generelt sett gir faste betalingsperioder større utbetalinger enn betalingsperioder for levetid, og planer med en alternativ betalingsmottaker gir et lavere betalingsbeløp.