Hva er akselererte betalinger?

Akselererte betalinger er tilleggsutbetalinger på en gjeld. I noen tilfeller er betalingene tilbudt i henhold til en plan som er forhåndsbestemt i samsvar med bestemmelsene om akselerasjonsalternativer i kontrakten som styrer gjeldsordningen. Begrepet brukes også på tilfeldige tilleggsutbetalinger som blir tilbudt når og når skyldneren velger å gjøre det, samtidig som det følger med den etablerte betalingsplanen. Forbrukerne kan velge å foreta akselererte betalinger når de ønsker å trekke seg tilbake en gjeld tidligere enn den opprinnelig anslåtte oppgjørsdagen.

I situasjoner hvor akselererte betalinger er planlagt på forhånd, er fremgangsmåten ofte å inkludere en ekstra betaling med jevne mellomrom gjennom lånets levetid eller annen type gjeld. For eksempel kan utlåner og skyldner godta en tidsplan som inkluderer å utbetale en ekstra månedlig betaling hver tredje måned. Denne strategien gjør det mulig for skyldneren å sende inn totalt seksten månedlige utbetalinger per år, snarere enn tolv, en strategi som til slutt kan trimme år av tilbakebetaling av et pantelån.

Ved kjøp av eiendommer er konseptet med en to-ukentlig pantelån et annet eksempel på akselererte betalinger. I dette scenariet gir skyldner en betaling annenhver uke. Selv om disse utbetalingene vanligvis er rundt halvparten av beløpet for en enkelt månedlig betaling, er resultatet av denne strategien det kumulative beløpet som er betalt på gjelden i løpet av et kalenderår, som fremdeles er mer enn tolv månedlige betalinger. Dette fordi skyldneren vil sende inn tre utbetalinger i løpet av et par måneder hvert år.

En mindre formell tilnærming til akselererte betalinger innebærer at en skyldner velger å foreta ekstra betalinger på et lån eller annen gjeld når og som mulig. For eksempel kan skyldneren sende inn en ekstra betaling eller to etter å ha mottatt en bonus på jobb eller etter å ha mottatt avkastning på inntektsskatt. Forbrukere bestemmer noen ganger at de vil betale tre eller fire ekstra betalinger på pantelån, billån eller annen avdragsgjeld i løpet av et år, med planen om å gjøre disse utbetalingene når ressursene tillater det, i stedet for å faktisk utarbeide en stiv tidsplan for å oppnå mål.

Med begge applikasjonene inkluderer fordelene med akselererte betalinger å trekke tilbake en gjeld tidlig og også spare et betydelig beløp på rentekostnader i løpet av lånets levetid. Å bruke denne tilnærmingen med et pantelån, for eksempel, kan gjøre det mulig å trekke seg tilbake et tretti års pant i løpet av tju til femogtyve år, avhengig av hyppigheten av de ekstra utbetalingene. Å gjøre det betyr å betale mindre for eiendommen på lang sikt, og frigjøre sikkerheten raskere, noe som gjør det mulig for eieren å bruke eiendelen til andre formål uten å måtte involvere en kreditor.