Jakie są przyspieszone płatności?
Przyspieszone płatności to dodatkowe płatności dokonywane na długu. W niektórych przypadkach płatności są przedmiotem przetargu zgodnie z harmonogramem, który jest z góry określony zgodnie z postanowieniami dotyczącymi opcji przyspieszenia w ramach umowy regulującej spłatę zadłużenia. Termin ten ma również zastosowanie do losowych płatności dodatkowych, które są przedmiotem przetargu, kiedy i kiedy dłużnik zdecyduje się to zrobić, przy jednoczesnym zachowaniu ustalonego harmonogramu płatności. Konsumenci mogą dokonywać płatności przyspieszonych, gdy chcą spłacić dług wcześniej niż pierwotnie przewidywana data rozliczenia.
W sytuacjach, w których przyspieszone płatności są planowane z góry, często stosuje się dodatkową płatność w regularnych odstępach czasu przez cały okres kredytowania lub innego rodzaju długu. Na przykład pożyczkodawca i dłużnik mogą zgodzić się na harmonogram obejmujący jedną dodatkową miesięczną płatność co trzeci miesiąc. Strategia ta umożliwia dłużnikowi składanie w sumie szesnastu miesięcznych płatności rocznie, a nie dwunastu, co może ostatecznie skrócić lata spłaty kredytu hipotecznego.
W przypadku zakupów nieruchomości koncepcja dwutygodniowego kredytu hipotecznego jest kolejnym przykładem przyspieszonych płatności. W tym scenariuszu dłużnik dokonuje płatności co drugi tydzień. Chociaż płatności te wynoszą zwykle około połowy kwoty pojedynczej płatności miesięcznej, wynikiem tej strategii jest to, że łączna kwota spłacona w ciągu roku kalendarzowego jest nadal wyższa niż kwota dwunastu płatności miesięcznych. Wynika to z faktu, że dłużnik przedłoży trzy płatności w ciągu kilku miesięcy każdego roku.
Mniej formalne podejście do przyspieszonych płatności polega na tym, że dłużnik decyduje się na dokonanie dodatkowych spłat pożyczki lub innego zadłużenia, gdy jest to możliwe. Na przykład dłużnik może złożyć dodatkową płatność lub dwie po otrzymaniu premii w pracy lub po otrzymaniu zwrotu podatku dochodowego. Konsumenci czasami ustalają, że w ciągu roku dokonają trzech lub czterech dodatkowych spłat kredytu hipotecznego, kredytu samochodowego lub innej raty, z planem dokonywania tych płatności, ilekroć pozwalają na to środki, zamiast opracowywania sztywnego harmonogramu realizacji cel.
W obu przypadkach korzyści z przyspieszonych płatności obejmują wcześniejsze spłacanie długów, a także oszczędność znacznej kwoty na oprocentowaniu przez cały okres kredytowania. Na przykład zastosowanie tego podejścia do kredytu hipotecznego może pozwolić na wycofanie trzydziestoletniej hipoteki w ciągu dwudziestu do dwudziestu pięciu lat, w zależności od częstotliwości tych dodatkowych płatności. Oznacza to, że w dłuższej perspektywie zapłacisz mniej za nieruchomość i szybciej zwolnisz zabezpieczenie, umożliwiając właścicielowi wykorzystanie tego majątku do innych celów bez konieczności angażowania wierzyciela.