Hva er en fordelerforskyvning?

En ytelsesforskyvning er et sett med omstendigheter som resulterer i fullstendig eller delvis tap av pensjonsytelser. Ofte har dette tapet å gjøre med at midler ble lånt fra en slags pensjonskonto og aldri ble tilbakebetalt. Føderale forskrifter gjør det mulig for tilbydere å holde tilbake opptil 10% av pålydende verdi av planen, når en mottaker ender opp med å skylde penger til en plan. Dessuten kan en fordeler motregnes når stønadsmottakeren også har en annen kilde til fordeler som må tas med i betraktningen. Her er noen eksempler på hvordan fordeleforskyvningen kan oppstå, og hva som bør gjøres for å forhindre forekomsten.

Når det gjelder pensjonsplaner, er det mange som velger en 401K-plan. En av fordelene med denne typen planer er at det er mulig å låne penger fra saldoen og deretter betale tilbake på et senere tidspunkt. Dessverre kommer ikke mottakerne alltid til å betale tilbake hele lånebeløpet. Ved pensjonering trekkes den gjenværende saldoen fra fordelene som er tilgjengelige. I noen tilfeller kan det også være straff for manglende tilbakebetaling av lånet. Resultatet er en pensjonsinvestering som kan være betydelig mindre enn forventet. Dette tapet av fordeler kan ha en dyp effekt på den levestandard som pensjonisten vil kunne glede seg over.

Fordelerforskyvninger kan også påvirke sysselsettingsstønadene. For eksempel kan beløpet som ansattes helseforsikring betaler påvirkes av tilstedeværelsen av en andre helsepolicy som har samme dekningsnivå og -type. I disse tilfellene kan arbeidsgiveren som leverer forsikring ikke betale noe på et krav før den forrige eller primærforsikringsleverandøren har betalt så mye av kravet som mulig. Fra dette perspektivet kan det være en dårlig idé å ha helsepolitikk som mer eller mindre gir den samme generelle dekningen.

Den generelle ideen bak et fordeler er ikke å skape økonomiske problemer for ærlige borgere. Imidlertid gjør denne politikken det vanskeligere for folk å dra nytte av fordelsprogrammer som er ment å gi viktig økonomisk støtte når det er et reelt behov. Å la en forskyvning kompensere for å begrense støtten som kan gis når andre kilder er tilgjengelige, hjelper til med å forhindre misbruk av støttetjenester, og sikre at det er ressurser tilgjengelig for å dekke behovene til mottakere som virkelig trenger full støtte som tilbys av planer.