Co to jest przesunięcie świadczenia?
Odliczenie świadczenia to zbiór okoliczności, które powodują całkowitą lub częściową utratę świadczeń z programu emerytalnego. Często ta strata ma związek z faktem, że środki zostały pożyczone z pewnego rodzaju konta emerytalnego i nigdy nie zostały spłacone. Przepisy federalne zezwalają dostawcom na wstrzymanie do 10% wartości nominalnej planu, gdy beneficjent ostatecznie jest winien pieniądze na plan. Ponadto kompensacja świadczeń może wystąpić, gdy beneficjent ma również inne źródło korzyści, które należy wziąć pod uwagę. Oto kilka przykładów tego, w jaki sposób może wystąpić przesunięcie korzyści i co należy zrobić, aby zapobiec wystąpieniu.
Jeśli chodzi o plany emerytalne, wiele osób wybiera plan 401K. Jedną z zalet tego rodzaju planu jest to, że można pożyczyć pieniądze z salda, a następnie spłacić je w późniejszym terminie. Niestety, beneficjenci nie zawsze starają się spłacić pełną kwotę pożyczki. W momencie przejścia na emeryturę pozostałe saldo jest odejmowane od dostępnych świadczeń. W niektórych przypadkach mogą obowiązywać kary za niespłacenie pożyczki. Rezultatem jest inwestycja emerytalna, która może być znacznie mniejsza niż oczekiwano. Ta utrata świadczeń może mieć głęboki wpływ na standard życia, z którego będzie mógł korzystać emeryt.
Przesunięcia świadczeń mogą również wpływać na świadczenia pracownicze. Na przykład na kwotę, którą zapłaci pracownikowe ubezpieczenie zdrowotne, może mieć wpływ obecność drugiej polisy zdrowotnej, która obejmuje ten sam poziom i rodzaj ubezpieczenia. W takich przypadkach ubezpieczenie zapewnione przez pracodawcę może nie opłacić nic z roszczenia, dopóki poprzedni lub główny dostawca ubezpieczeń nie wypłaci jak największej kwoty roszczenia. Z tego punktu widzenia posiadanie polityk zdrowotnych, które mniej więcej zapewniają ten sam ogólny zasięg, może być złym pomysłem.
Ogólną ideą kompensacji korzyści nie jest tworzenie niedoli finansowych dla uczciwych obywateli. Jednak polityka ta utrudnia ludziom korzystanie z programów świadczeń, które mają na celu zapewnienie niezbędnego wsparcia finansowego w razie rzeczywistej potrzeby. Zezwolenie na przesunięcie świadczenia w celu ograniczenia kwoty wsparcia, które można zapewnić, gdy dostępne są inne źródła, pomaga zapobiegać nadużywaniu usług świadczeń i zapewnia, że dostępne są zasoby na pokrycie potrzeb beneficjentów, którzy naprawdę potrzebują pełnego wsparcia oferowanego przez plany.