Hva er en gradvis betaling?
En gradvis betaling er en unik nedbetalingsplan som krever en økning i mengden av de regelmessige planlagte avdragene som er knyttet til et lån. Fra og med en relativt lav betaling øker beløpet for hver betalingssyklus gradvis. Tanken bak denne typen forpliktelser med lukket slutt er at de økonomiske forholdene til låntakeren vil bli bedre over tid, noe som gjør det mulig å administrere høyere utbetalinger på et senere tidspunkt i lånets levetid.
Mens vilkårene og betingelsene som regulerer en gradvis betalingstilnærming vil variere noe, avhengig av lokale forskrifter og standarder, er de fleste strukturert for å gi rom for mindre månedlige utbetalinger i løpet av de første til to årene av lånet. Etter dette øker beløpet for den månedlige avbetalingen med en viss prosentandel, og forblir på det nivået i et spesifikt tidsrom. Noen lån strukturert på denne måten kan ha så mange som fem nivåer eller nivåer av avdragsbeløp som gjelder i løpet av lånets levetid.
Vilkår for tilbakebetaling av denne typen er ikke uvanlige, spesielt ikke når det gjelder forretningslån. For eksempel vil en ny virksomhet som nettopp starter opp, at et gradert betalingsformat gjør det mye enklere å holde seg oppdatert på sine økonomiske forpliktelser da den jobber for å bli lønnsom. Forutsatt at virksomheten lykkes med å tiltrekke seg kunder og begynner å generere større inntektsbeløp før den første planlagte økningen i det månedlige avdragsbeløpet, får virksomheten fordelen av å bruke inntektene fra lånet, men opplever aldri noen vanskeligheter med å betale tilbake lånet på tid og i sin helhet.
Det er situasjoner der en gradert betaling kan brukes som en del av et boliglån. Selv om dette ikke er så vanlig som med lån til bedrifter, er prosessen fremdeles i utgangspunktet den samme. Vilkårene i kontrakten gjør at huseieren kan glede seg over månedlige avbetalinger som er lavere i den første fasen av pantelånet. Under de beste omstendigheter tillater dette huseieren å utsette de høyere utbetalingene mens han eller hun posisjonerer husholdningens økonomi for å imøtekomme en høyere månedlig pantebetaling, vanligvis ved å betale ned kredittkort eller andre lån i mellomtiden.
Som med alle typer betalingsstrategier, inkluderer et lån strukturert med en gradert betalingsplan vanligvis bestemmelser som hjelper til å beskytte både utlåner og skyldner. I tilfelle låntakeren faller bak på betalingsplanen, kan utlåner ha rett til å øke beløpet som forfaller på utestående saldo på lånet. Långiveren kan også ha rett til å kansellere den graderte betalingen helt og konvertere lånet til et med en enhetlig månedlig avbetaling i løpet av lånets levetid. Når dette skjer, vil sannsynligvis utlåner bruke avbetalingsbeløpet som gjelder for den siste delen av nedbetalingsplanen som tallet for den nye avdragsplanen.