Co to jest płatność stopniowa?
Stopniowa płatność to unikalny plan spłaty, który wymaga stopniowego wzrostu kwoty regularnie planowanych rat związanych z pożyczką. Począwszy od stosunkowo niskiej płatności, kwota należna za każdy cykl płatności stopniowo wzrasta. Idea tego rodzaju zobowiązania z zamkniętym końcem polega na tym, że sytuacja finansowa pożyczkobiorcy poprawi się z czasem, umożliwiając zarządzanie wyższymi płatnościami w późniejszym okresie życia pożyczki.
Podczas gdy warunki regulujące podejście oparte na stopniowaniu płatności będą się nieco różnić, w zależności od lokalnych przepisów i standardów, większość z nich ma strukturę pozwalającą na mniejsze miesięczne płatności przez pierwszy rok lub dwa lata pożyczki. Następnie kwota miesięcznej raty wzrasta o określony procent i pozostaje na tym poziomie przez określony czas. Niektóre pożyczki skonstruowane w ten sposób mogą mieć aż pięć poziomów lub poziomów rat, które obowiązują przez cały okres kredytowania.
Tego rodzaju warunki spłaty nie są niczym niezwykłym, zwłaszcza jeśli chodzi o kredyty dla przedsiębiorstw. Na przykład nowa firma, która dopiero zaczyna działalność, odkryje, że stopniowany format płatności znacznie ułatwia dotrzymywanie bieżących zobowiązań finansowych, ponieważ dąży do osiągnięcia rentowności. Zakładając, że firma z powodzeniem przyciąga klientów i zaczyna generować wyższe przychody przed pierwszym planowanym wzrostem miesięcznej raty, firma czerpie korzyści z wykorzystania wpływów z pożyczki, ale nigdy nie doświadcza żadnych trudności w spłacie kredytu na czas iw całości.
Istnieją sytuacje, w których stopniowa spłata może być wykorzystana jako część kredytu hipotecznego. Chociaż nie jest to tak powszechne, jak w przypadku pożyczek dla przedsiębiorstw, proces jest w zasadzie taki sam. Warunki umowy pozwalają właścicielowi domu cieszyć się miesięcznymi ratami, które są niższe w pierwszej fazie kredytu hipotecznego. W najlepszych okolicznościach umożliwia to właścicielowi domu odroczenie wyższych płatności, podczas gdy on lub ona pozycjonuje finanse gospodarstwa domowego, aby uwzględnić wyższą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, zwykle poprzez spłatę w międzyczasie kart kredytowych lub innych pożyczek.
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju strategii płatności, pożyczka oparta na stopniowanym planie płatności zwykle zawiera postanowienia, które pomagają chronić zarówno pożyczkodawcę, jak i dłużnika. W przypadku gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma terminu płatności, pożyczkodawca może mieć prawo do podwyższenia kwoty odsetek należnych od niespłaconego salda pożyczki. Pożyczkodawca może również mieć prawo do całkowitego anulowania płatności stopniowanej i zamiany pożyczki na jedną z jednolitą miesięczną ratą przez cały okres kredytowania. Gdy to nastąpi, pożyczkodawca prawdopodobnie użyje kwoty raty, która ma zastosowanie do ostatniego poziomu harmonogramu spłat, jako liczby do nowego harmonogramu spłat.