Vad är en gradvis betalning?
En graderad betalning är en unik återbetalningsplan som kräver en ökad mängd av de regelbundna schemalagda delbetalningarna i samband med ett lån. Från och med en relativt låg betalning ökar beloppet för varje betalningscykel gradvis. Tanken bakom denna typ av stängd slutförpliktelse är att låntagarens ekonomiska förhållanden kommer att förbättras med tiden, vilket gör det möjligt att hantera högre betalningar vid en senare tidpunkt i lånets livslängd.
Även om villkoren för en gradvis betalningsstrategi kommer att variera något beroende på lokala regler och standarder, är de flesta strukturerade för att möjliggöra mindre månatliga betalningar för lånets första till två år. Därefter ökar månadsbetalningen med en viss procentandel och förblir på den nivån under en viss tidsperiod. Vissa lån strukturerade på detta sätt kan ha upp till fem nivåer eller nivåer av avbetalningsbelopp som gäller under lånets livslängd.
Återbetalningsvillkor av denna typ är inte ovanliga, särskilt när det gäller affärslån. Till exempel kommer en ny verksamhet som just börjar att upptäcka att ett graderat betalningsformat gör det mycket lättare att förbli aktuell på sina ekonomiska åtaganden eftersom det fungerar för att bli lönsamt. Förutsatt att verksamheten lyckas med att locka kunder och börjar generera högre intäkter innan den första planerade höjningen av det månatliga avbetalningsbeloppet får företaget fördelen med att använda intäkterna från lånet, men upplever aldrig några svårigheter i att återbetala lånet i tid och i sin helhet.
Det finns situationer där en graderad betalning kan användas som en del av en bostadslån. Även om detta inte är så vanligt som med lån till företag, är processen fortfarande densamma. Villkoren för kontraktet tillåter husägaren att njuta av månatliga betalningar som är lägre under den första fasen av inteckning. Under bästa omständigheter tillåter detta husägaren att skjuta upp de högre betalningarna medan han eller hon placerar hushållens ekonomi för att rymma en högre månatlig inteckning, vanligtvis genom att betala ut kreditkort eller andra lån under tiden.
Som med alla typer av betalningsstrategier, innehåller ett lån strukturerat med en graderad betalningsplan vanligtvis bestämmelser som hjälper till att skydda både långivaren och gäldenären. I händelse av att låntagaren faller efter på betalningsschemat kan långivaren ha rätt att öka beloppet på det utestående beloppet i lånet. Långivaren kan också ha rätt att helt annullera den graderade betalningen och konvertera lånet till ett med en enhetlig månatlig betalning för lånets livstid. När detta sker kommer långivaren sannolikt att använda det avbetalningsbelopp som gäller den sista nivån i återbetalningsplanen som siffran för det nya avbetalningsplanet.