Hvad er en gradueret betaling?
En gradueret betaling er en unik tilbagebetalingsplan, der kræver en stigende stigning i mængden af de regelmæssigt planlagte rater, der er forbundet med et lån. Fra og med en relativt lav betaling øges det skyldige beløb for hver betalingscyklus gradvist. Ideen bag denne type lukkede forpligtelse er, at låntagers økonomiske forhold forbedres over tid, hvilket gør det muligt at styre højere betalinger på et senere tidspunkt i lånets levetid.
Mens betingelserne og betingelserne for en gradueret betalingsmetode vil variere noget, afhængigt af lokale regler og standarder, er de fleste strukturerede for at give mulighed for mindre månedlige betalinger i det første til to år af lånet. Derefter stiger beløbet for den månedlige rate med en bestemt procentdel og forbliver på dette niveau i et bestemt tidsrum. Nogle lån, der er struktureret på denne måde, kan have op til fem niveauer eller niveauer af afbetalingsbeløb, der gælder i løbet af lånets levetid.
Tilbagebetalingsbetingelser af denne type er ikke usædvanlige, især når det kommer til forretningslån. For eksempel vil en ny virksomhed, der lige er startet, opdage, at et gradueret betalingsformat gør det meget lettere at forblive løbende på sine økonomiske forpligtelser, da det arbejder på at blive rentabel. Hvis man antager, at virksomheden har succes med at tiltrække kunder og begynder at generere større mængder af indtægter inden den første planlagte stigning i det månedlige afdragsbeløb, får virksomheden fordelen ved at bruge provenuet fra lånet, men oplever aldrig nogen vanskeligheder med at tilbagebetale lånet til tiden og i fuldt omfang.
Der er situationer, hvor en gradueret betaling kan bruges som en del af et boliglån. Selvom dette ikke er så almindeligt som med lån til virksomheder, er processen stadig dybest set den samme. Betingelserne i kontrakten giver husejeren mulighed for at nyde godt af den månedlige afbetaling, der er lavere i den første fase af pantelånet. Under de bedste omstændigheder tillader dette husejeren at udskyde de højere betalinger, mens han eller hun positionerer husstandens økonomi for at imødekomme en højere månedlig pantebetaling, normalt ved at betale kreditkort eller andre lån i mellemtiden.
Som med enhver form for betalingsstrategi, inkluderer et lån, der er struktureret med en gradueret betalingsplan, normalt bestemmelser, der hjælper med at beskytte både långiver og debitor. I tilfælde af at låntageren falder bagefter på betalingsplanen, kan långiveren have ret til at øge det skyldige rente på lånets udestående saldo. Långiver kan også have ret til at annullere den graduerede betaling helt og konvertere lånet til et med en ensartet månedlig afdragsbetaling i lånets levetid. Når dette finder sted, vil långiveren sandsynligvis bruge det afbetalingsbeløb, der gælder for det sidste trin i tilbagebetalingsplanen som tallet for den nye afbetalingsplan.