Was ist eine abgestufte Zahlung?
Eine abgestufte Zahlung ist ein eindeutiger Tilgungsplan, der eine schrittweise Erhöhung des Betrags der regelmäßig mit einem Darlehen verbundenen Raten vorsieht. Beginnend mit einer relativ geringen Zahlung erhöht sich der fällige Betrag bei jedem Zahlungszyklus allmählich. Die Idee hinter dieser Art der geschlossenen Verpflichtung ist, dass sich die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers im Laufe der Zeit verbessern und höhere Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt während der Laufzeit des Kredits verwaltet werden können.
Während die Bedingungen für einen abgestuften Zahlungsansatz in Abhängigkeit von den örtlichen Vorschriften und Standards etwas variieren, sind die meisten so strukturiert, dass für die ersten ein bis zwei Jahre des Kredits geringere monatliche Zahlungen möglich sind. Danach erhöht sich der Betrag der monatlichen Rate um einen bestimmten Prozentsatz und bleibt für einen bestimmten Zeitraum auf diesem Niveau. Einige auf diese Weise strukturierte Kredite können bis zu fünf Stufen oder Stufen von Ratenbeträgen aufweisen, die über die Laufzeit des Kredits gelten.
Solche Rückzahlungsbedingungen sind insbesondere bei Geschäftskrediten keine Seltenheit. Zum Beispiel wird ein junges Unternehmen feststellen, dass ein abgestuftes Zahlungsformat es viel einfacher macht, seine finanziellen Verpflichtungen auf dem neuesten Stand zu halten, da es auf die Rentabilität hinarbeitet. Unter der Annahme, dass das Unternehmen erfolgreich Kunden anzieht und bereits vor der ersten planmäßigen Erhöhung des monatlichen Ratenbetrags höhere Einnahmen erzielt, profitiert das Unternehmen von den Erlösen aus dem Darlehen, hat jedoch keine Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Darlehens pünktlich und voll.
Es gibt Situationen, in denen eine abgestufte Zahlung als Teil einer Hypothek verwendet werden kann. Dies ist zwar nicht so üblich wie bei Unternehmenskrediten, der Prozess ist jedoch im Wesentlichen derselbe. Die Vertragsbedingungen ermöglichen es dem Hausbesitzer, während der ersten Phase der Hypothek niedrigere monatliche Ratenzahlungen zu erhalten. Dies ermöglicht es dem Hausbesitzer unter den besten Umständen, die höheren Zahlungen aufzuschieben, während er oder sie die Haushaltsfinanzen so positioniert, dass eine höhere monatliche Hypothekenzahlung möglich ist, in der Regel durch Abzahlung von Kreditkarten oder anderen Darlehen in der Zwischenzeit.
Wie bei jeder Art von Zahlungsstrategie enthält ein mit einem abgestuften Zahlungsplan strukturierter Kredit in der Regel Bestimmungen, die sowohl den Kreditgeber als auch den Schuldner schützen. Für den Fall, dass der Kreditnehmer den Zahlungsplan nicht einhält, kann der Kreditgeber das Recht haben, den Zinsbetrag für den Restbetrag des Kredits zu erhöhen. Der Darlehensgeber kann auch das Recht haben, die gestaffelte Zahlung insgesamt zu kündigen und das Darlehen in ein Darlehen mit einer einheitlichen monatlichen Ratenzahlung für die Laufzeit des Darlehens umzuwandeln. In diesem Fall verwendet der Kreditgeber wahrscheinlich den Ratenbetrag, der für die letzte Stufe des Tilgungsplans gilt, als Zahl für den neuen Ratenplan.