Co je to odstupňovaná platba?

Odstupňovaná splátka je jedinečný splátkový plán, který vyžaduje postupné zvyšování částky pravidelně naplánovaných splátek spojených s půjčkou. Počínaje relativně nízkou platbou se postupně zvyšuje částka splatná v každém platebním cyklu. Myšlenka tohoto typu závazku s uzavřeným koncem je taková, že finanční situace dlužníka se v průběhu času zlepší, což umožní spravovat vyšší platby později v době trvání půjčky.

Zatímco podmínky, kterými se řídí postup odstupňovaných plateb, se budou poněkud lišit v závislosti na místních předpisech a standardech, většina z nich je strukturována tak, aby umožňovala menší měsíční platby za první až dva roky půjčky. Poté se částka měsíční splátky zvýší o určité procento a zůstává na této úrovni po stanovenou dobu. Některé úvěry strukturované tímto způsobem mohou mít až pět úrovní nebo úrovní splátek, které platí po dobu trvání úvěru.

Podmínky splácení tohoto typu nejsou neobvyklé, zejména pokud jde o obchodní půjčky. Například nové podnikání, které se právě začíná, zjistí, že formát odstupňovaných plateb znesnadňuje zachování současných finančních závazků, protože usiluje o to, aby se stal ziskovým. Za předpokladu, že podnikání je úspěšné v přilákání zákazníků a začíná generovat vyšší částky příjmů před prvním plánovaným zvýšením měsíční splátky, získá podnik výhodu z výtěžku z půjčky, ale nikdy nezažije žádné potíže při splácení půjčky včas a v plné výši.

Existují situace, kdy lze odstupňovanou platbu použít jako součást hypotéky na bydlení. I když to není tak běžné jako u úvěrů podnikům, proces je v podstatě stejný. Podmínky smlouvy umožňují majiteli domu využívat měsíční splátky, které jsou nižší v první fázi hypotéky. V nejlepším případě to umožňuje majiteli domu odložit vyšší platby, zatímco finanční pozice domácnosti umisťuje vyšší měsíční splátku hypotéky, obvykle splácením kreditních karet nebo jiných půjček v mezidobí.

Stejně jako u jakékoli jiné platební strategie zahrnuje úvěr strukturovaný s odstupňovaným platebním plánem obvykle ustanovení, která pomáhají chránit věřitele i dlužníka. V případě, že dlužník zaostá v splátkovém kalendáři, může mít věřitel právo zvýšit částku úroku z nezaplaceného zůstatku úvěru. Věřitel může mít také právo zrušit odstupňovanou platbu úplně a převést úvěr na jeden s jednotnou měsíční splátkou po celou dobu trvání úvěru. V takovém případě věřitel pravděpodobně použije částku splátky, která platí pro poslední úroveň splátkového kalendáře, jako číslo pro nový splátkový kalendář.