Hva er et likviditetsgap?

Et likviditetsgap er et mål på forskjellen mellom en person eller organisasjons totale likvide eiendeler kontra det totale antallet forpliktelser som er påtatt av den personen eller organisasjonen. Også kalt likviditetsovervåkningsrisiko eller likviditetsmatch, det er en måte å måle en persons eller organisasjons nivå av økonomisk risiko. En bank eller en gruppe investorer kan måle en persons eller organisasjons likviditetsgap enten på et enkelt tidspunkt eller til to eller flere ganger og sammenligne endringen i likviditetsgapet. En organisasjon kan til og med velge å måle sin egen likviditet for å vurdere dens økonomiske helse.

Enten gapet som måles er for en persons eller en organisasjons økonomi, er den grunnleggende metoden for å beregne gapet den samme. Ligningen består av mengden av personens eller organisasjonens likvide eiendeler, for eksempel bankkontoer eller en investeringsportefølje, minus eventuelle forpliktelser som er pådratt av personen eller organisasjonen. Et negativt gap betyr at personen eller organisasjonen er nå utnytte mindre inntekter enn antatt forpliktelser. Når gapet er positivt, har personen eller organisasjonen flytende eiendeler til overs etter at alle forpliktelsene er oppfylt.

Banker eller andre utlånsinstitusjoner bruker likviditetsgap for å tildele renter til lån som er gitt til både enkeltpersoner og organisasjoner. Hvor høy rente for et lån er avhengig av hvor mye risiko långiver mener er involvert i lånetransaksjonen. Hvis personen eller organisasjonen som søker om et lån har et negativt gap, og långiveren mener at gapet ikke vil forbedre seg betydelig i løpet av en nær fremtid, kan långiveren velge enten å ikke låne noen penger eller å tilby lånet til en betydelig høyere rente.

En persons eller organisasjons likviditetsgap svinger normalt over tid til forskjellige priser fordi forskjellige faktorer kan påvirke gapets mengde. Når kostnadene ved å leve or som gjennomfører forretningsøkning, og personens eller organisasjonens inntekt øker ikke med samme takt, gapet blir mer negativt. Når organisasjonen eller personen påtar seg et nytt ansvar, for eksempel å ta et nytt lån, blir gapet mer negativt.

Måling av en likviditetsgapsverdi til to eller flere poeng i tid hjelper en potensiell utlåner eller investor å ta investeringsbeslutninger. Basert på informasjonen fra gapverdiene, kan den potensielle långiveren eller investoren bestemme hvilken retning låntakerens økonomi er på vei. Forskjellen i gapets verdier mellom to eller flere tidspunkter kalles det marginale gapet.