Hva er en likviditetsgap?
Et likviditetsgap er et mål på forskjellen mellom en persons eller organisasjonens totale likvide eiendeler kontra det totale antallet forpliktelser som den personen eller organisasjonen påtar seg. Også kalt likviditetsmatch-risiko eller likviditetsmatch-sammenheng, er det en måte å måle en persons eller organisasjonens økonomiske nivå på. En bank eller gruppe av investorer kan måle en persons eller organisasjons likviditetsgap enten på et enkelt tidspunkt eller to eller flere ganger og sammenligne endringen i likviditetsgapet. En organisasjon kan til og med velge å måle sin egen likviditet for å vurdere sin økonomiske helse.
Enten gapet som måles er for en persons eller en organisasjons økonomi, er den grunnleggende metoden for å beregne gapet den samme. Ligningen består av mengden av personens eller organisasjonens likvide eiendeler, for eksempel bankkontoer eller en investeringsportefølje, minus eventuelle forpliktelser som personen eller organisasjonen har pådratt seg. Et negativt gap betyr at personen eller organisasjonen nettet mindre inntekt enn forpliktelsesbeløpet. Når gapet er positivt, har personen eller organisasjonen likvide midler til overs etter at alle forpliktelsene er oppfylt.
Banker eller andre utlånsinstitusjoner bruker likviditetsgap for å tildele renter til lån gitt til både enkeltpersoner og organisasjoner. Hvor høy renten for et lån er, avhenger av hvor stor risiko utlåner mener er involvert i lånetransaksjonen. Hvis personen eller organisasjonen som søker om et lån har et negativt gap, og utlåner tror at gapet ikke vil bli betydelig forbedret i løpet av den nærmeste fremtiden, kan utlåner velge å ikke låne penger eller tilby lånet til en betydelig høyere rente sats.
En persons eller organisasjons likviditetsgap svinger normalt over tid i forskjellige takt fordi forskjellige faktorer kan påvirke mengden av gapet. Når kostnadene for å leve eller drive virksomhet øker, og personens eller organisasjonens inntekter ikke øker i samme takt, blir gapet mer negativt. Når organisasjonen eller personen påtar seg et nytt ansvar, for eksempel å ta et nytt lån, blir gapet mer negativt.
Å måle en likviditetsgapverdi på to eller flere tidspunkt hjelper en potensiell utlåner eller investor til å ta investeringsbeslutninger. Basert på informasjonen fra gap-verdiene, kan den potensielle utlåner eller investor bestemme hvilken retning låntagers økonomi er på vei. Forskjellen i gap-verdiene mellom to eller flere punkter i tid kalles det marginale gapet.