Was ist eine Liquiditätslücke?
Eine Liquiditätslücke ist ein Maß für die Differenz zwischen der gesamten liquiden Vermögenswerte einer Person oder des Unternehmens und der Gesamtzahl der von dieser Person oder Organisation angenommenen Verbindlichkeiten. Auch als Liquiditätsfehlübertragrisiko oder Liquiditätsfehlanpassung bezeichnet, ist es eine Möglichkeit, das finanzielle Risiko einer Person oder Organisation zu messen. Eine Bank oder eine Gruppe von Anlegern kann die Liquiditätslücke einer Person oder Organisation entweder zu einem einzigen Zeitpunkt oder zu zwei oder mehrmals messen und die Änderung der Liquiditätslücke vergleichen. Eine Organisation könnte sich sogar dafür entscheiden, eine eigene Liquidität zu messen, um ihre finanzielle Gesundheit zu bewerten. Die Gleichung besteht aus der Höhe der liquiden Vermögenswerte der Person oder der Organisation, z. B. Bankkonten oder einem Anlageportfolio, abzüglich aller Verbindlichkeiten, die der Person oder Organisation entstehen. Eine negative Lücke bedeutet, dass die Person oder Organisation n istEinen Einkommen als die Höhe der angenommenen Verbindlichkeiten. Wenn die Lücke positiv ist, hat die Person oder Organisation liquide Vermögenswerte, nachdem alle Verbindlichkeiten erfüllt wurden.
Banken oder andere Kreditinstitutionen verwenden Liquiditätslücken, um Kredite sowohl Einzelpersonen als auch Organisationen zuzuweisen. Wie hoch der Zinssatz für ein Darlehen ist, hängt davon ab, wie viel Risiko der Kreditgeber an der Darlehenstransaktion beteiligt ist. Wenn die Person oder Organisation, die ein Darlehen beantragt, eine negative Lücke hat und der Kreditgeber der Ansicht ist, dass sich die Lücke in naher Zukunft nicht wesentlich verbessern wird, könnte der Kreditgeber entscheiden, kein Geld zu leihen oder das Darlehen zu einem deutlich höheren Zinssatz anzubieten.
Die Liquiditätslücke einer Person oder Organisation schwankt normalerweise im Laufe der Zeit mit unterschiedlichen Raten, da verschiedene Faktoren die Höhe der Lücke beeinflussen können. Wenn die Lebenshaltungskosten oDie Erhöhung des Geschäfts und des Einkommens der Person oder der Organisation steigt nicht mit dem gleichen Satz, die Lücke wird negativer. Wenn die Organisation oder Person eine neue Haftung übernimmt, z. B. ein neues Darlehen aufnehmen, wird die Lücke negativer.
Messung eines Liquiditätslückenwerts zu zwei oder mehr Zeitpunkten hilft einem potenziellen Kreditgeber oder Anleger bei Investitionsentscheidungen. Basierend auf den Informationen aus den Gap -Werten kann der potenzielle Kreditgeber oder Anleger bestimmen, in welche Richtung die Finanzen des Kreditnehmers übergehen. Der Unterschied in den Lückenwerten zwischen zwei oder mehr Zeitpunkten wird als Randlücke bezeichnet.