O que é uma lacuna de liquidez?

Uma lacuna de liquidez é uma medida da diferença entre os ativos líquidos totais de uma pessoa ou organização versus o número total de passivos assumidos por essa pessoa ou organização. Também chamado de riscos de incompatibilidade de liquidez ou incompatibilidade de liquidez, é uma maneira de medir o nível de risco financeiro de uma pessoa ou organização. Um banco ou grupo de investidores pode medir a lacuna de liquidez de uma pessoa ou organização em um único momento ou duas ou mais vezes e comparar a mudança na lacuna de liquidez. Uma organização pode até optar por medir sua própria liquidez para avaliar sua saúde financeira. A equação consiste no valor dos ativos líquidos da pessoa ou da organização, como contas bancárias ou portfólio de investimentos, menos quaisquer passivos incorridos pela pessoa ou organização. Uma lacuna negativa significa que a pessoa ou organização é natingindo menos renda do que o valor dos passivos assumidos. Quando a lacuna é positiva, a pessoa ou organização tem ativos líquidos sobrando depois de todos os passivos terem sido cumpridos.

bancos ou outras instituições de empréstimos usam lacunas de liquidez para atribuir taxas de juros a empréstimos feitos a indivíduos e organizações. Quão alta é a taxa de juros para um empréstimo depende de quanto risco o credor acredita estar envolvido na transação de empréstimos. Se a pessoa ou organização que solicita um empréstimo tiver uma lacuna negativa, e o credor pensar que a lacuna não melhorará significativamente em um futuro próximo, o credor poderá optar por não emprestar dinheiro ou oferecer o empréstimo a uma taxa de juros significativamente mais alta.

A lacuna de liquidez de uma pessoa ou organização normalmente flutua ao longo do tempo a taxas diferentes, porque vários fatores podem afetar a quantidade de lacuna. Quando os custos de viver or A aumento dos negócios e a renda da pessoa ou organização não aumenta na mesma taxa, a lacuna se torna mais negativa. Quando a organização ou pessoa assume um novo passivo, como fazer um novo empréstimo, a lacuna se torna mais negativa.

Medir um valor de lacuna de liquidez em dois ou mais pontos no tempo ajuda um potencial credor ou investidor a tomar decisões de investimento. Com base nas informações dos valores de lacunas, o potencial credor ou investidor pode determinar em qual direção as finanças do mutuário estão indo. A diferença nos valores de lacuna entre dois ou mais pontos no tempo é chamada de lacuna marginal.

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