Hva er en lånegaranti?

Lånegarantier er løfter fra en tredjepart om at et lån vil bli betalt i sin helhet, selv om den opprinnelige låntakeren misligholder. Tredjeparten kan være en person, en virksomhet eller til og med en myndighet. Formålet med lånegarantien er å sikre at utlåner kan forlenge lån, selv i perioder der økonomiske forhold ikke er gunstige for alle typer låntakere.

Med et personlig lån kommer långarantien ofte i form av å ha medunderskriver på lånesøknaden. Ved å velge å undertegne med skyldneren, forplikter tredjeparten seg til banken eller annen utlåner å motta betaling eller på annen måte gjøre opp den utestående saldoen på lånet i tilfelle skyldneren ikke kan gjøre det. For eksempel, hvis skyldneren opplever en langvarig sykdom og ikke kan jobbe, kan medunderskriveren velge å overta lånet og foreta betalinger til skyldneren er i stand til å komme tilbake i jobb og generere inntekt igjen. Skulle skyldneren ha etterskuddsvis på lånet, vil utlåner kontakte medunderskriveren og be om at det blir foretatt minst nok betalinger for å bringe lånet løpende.

En lånegaranti innebærer noen ganger pantsettelse av en virksomhet til å betale ned saldoen på lånet i tilfelle skyldneren ikke er i stand til det. Et eksempel på denne typen ordninger involverer et datterselskap og et morselskap. Datterselskapet oppnår et lån fra en lokal bankinstitusjon, med bestemmelsen om at morselskapet vil garantere lånets størrelse, og avregne gjelden i tilfelle datterselskapet blir solgt, eller blir stengt av morselskapet. Denne tilnærmingen sikrer utlåner å bli tilbakebetalt i sin helhet under noen omstendigheter, siden risikoen er involvert kraftig.

Regjeringer driver noen ganger programmer som innebærer å utstede en lånegaranti på spesifikke låntyper. Pantelån er et utmerket eksempel på denne typen utlånssituasjoner. Forutsatt at pantelånet er et som er godkjent av myndighetene for dekning, kan utlåneren være trygg på at lånet vil bli tilbakebetalt, uavhengig av endringer i låntagers omstendigheter. Denne typen ordninger vil ofte tillate långivere å samarbeide med søkere som faller i en høyere risikokategori, og fremdeles utvider rimelige rentesatser og andre vilkår til disse kundene.

Sammen med å beskytte långiverens interesser, kan en lånegaranti også gi flere fordeler for låntakere. Når lånet er garantert, tar långiveren mindre risiko, og vil ofte forlenge rentene som ikke ville være mulig å få noe annet. I tillegg tillater programmer av denne typen også låntakere som aldri vil kvalifisere seg for pantelån på egenhånd å bli huseiere, noe som ofte resulterer i å gi den enkelte en mer solid økonomisk base over tid.