Was ist eine Kreditgarantie?
Darlehensgarantien sind Versprechen des Dritten, dass ein Darlehen vollständig bezahlt wird, auch wenn der ursprüngliche Kreditnehmer ausfällt. Der Dritte kann eine Person, ein Unternehmen oder sogar ein Regierungsunternehmen sein. Ziel der Kreditgarantie besteht darin, sicherzustellen, dass der Kreditgeber Kredite erweitern kann, selbst in Zeiträumen, in denen die wirtschaftlichen Bedingungen für alle Arten von Kreditnehmern nicht günstig sind.
Mit einem persönlichen Kredit ist die Darlehensgarantie häufig in Form eines Mitunterzeichners für den Darlehensantrag vorhanden. Durch die Entscheidung, mit dem Schuldner gemeinsam zu signieren, verpflichtet sich der Dritte gegenüber der Bank oder einem anderen Kreditgeber, Zahlungen zu übernehmen oder den ausstehenden Saldo des Darlehens auf andere Weise zu begleichen, falls der Schuldner dies nicht kann. Wenn der Schuldner beispielsweise eine längere Krankheit erfährt und nicht arbeiten kann, kann der Mitunterzeichner sich dafür entscheiden, das Darlehen zu übernehmen und Zahlungen zu leisten, bis der Schuldner in der Lage ist, zur Arbeit zurückzukehren und ein Einkommen erneut zu generieren. Sollte der Schuldner in den Rückstand des Darlehens fallen, die LendeR wird sich an den Mitunterzeichner wenden und beantragen, dass zumindest genügend Zahlungen geleistet werden, um das Darlehen aktuell zu bringen.
Eine Darlehensgarantie beinhaltet manchmal das Versprechen eines Unternehmens, den Guthaben des Darlehens zu zahlen, falls der Schuldner dies nicht kann. Ein Beispiel für diese Art von Vereinbarung ist eine Tochtergesellschaft und eine Muttergesellschaft. Die Tochtergesellschaft erhält ein Darlehen von einem örtlichen Bankinstitut, mit der Bestimmung, dass die Muttergesellschaft den Betrag des Darlehens garantiert und die Schulden fällt, falls die Tochtergesellschaft verkauft oder vom Elternteil geschlossen wird. Dieser Ansatz sorgt dafür, dass der Kreditgeber unter allen Umständen vollständig zurückgezahlt wird, da das Risiko stark verringert wird.
Regierungen betreiben manchmal Programme, bei denen eine Darlehensgarantie für bestimmte Arten von Darlehen ausgestellt wird. Hypotheken sind ein hervorragendes Beispiel für diese Art von Kreditsituation. ProviDed, dass die Hypothek von der Regierung zur Deckung genehmigt wird, kann der Kreditgeber sicher sein, dass das Darlehen unabhängig von Änderungen der Umstände des Kreditnehmers zurückgezahlt wird. Diese Art von Anordnung ermöglicht den Kreditgebern häufig, mit Bewerbern zusammenzuarbeiten, die in eine höhere Risikokategorie fallen, und erweitern dennoch angemessene Zinssätze und andere Bedingungen für diese Kunden.
Zusammen mit dem Schutz der Interessen des Kreditgebers kann eine Darlehensgarantie auch den Kreditnehmern mehrere Vorteile bieten. Wenn das Darlehen garantiert ist, nimmt der Kreditgeber ein geringeres Risiko ein und verlängert häufig die Zinssätze, die nicht möglich sind. Darüber hinaus ermöglichen Programmen dieser Art Kreditnehmer, die sich niemals für selbst für Hypotheken qualifizieren würden, Hausbesitzer zu werden, was häufig dazu führt, dass die Person im Laufe der Zeit eine solide finanzielle Basis bietet.