Was ist eine Darlehensgarantie?
Darlehensgarantien sind Zusagen eines Dritten, dass ein Darlehen auch bei Zahlungsausfall des ursprünglichen Darlehensnehmers vollständig zurückgezahlt wird. Der Dritte kann eine Einzelperson, ein Unternehmen oder sogar eine staatliche Einrichtung sein. Mit der Darlehensgarantie soll sichergestellt werden, dass der Darlehensgeber Darlehen auch in Zeiten gewähren kann, in denen die wirtschaftlichen Bedingungen nicht für alle Arten von Darlehensnehmern günstig sind.
Bei einem persönlichen Darlehen besteht die Darlehensgarantie häufig aus einem Mitunterzeichner des Darlehensantrags. Durch die gemeinsame Unterzeichnung mit dem Schuldner verpflichtet sich der Dritte gegenüber der Bank oder einem anderen Kreditgeber, Zahlungen aufzunehmen oder den ausstehenden Restbetrag des Kredits auf andere Weise zu begleichen, falls der Schuldner dies nicht kann. Wenn der Schuldner beispielsweise eine längere Krankheit hat und nicht arbeiten kann, kann der Mitunterzeichner das Darlehen übernehmen und Zahlungen leisten, bis der Schuldner wieder arbeiten und wieder Einkommen erzielen kann. Sollte der Schuldner mit dem Darlehen in Verzug geraten, wird der Darlehensgeber den Mitunterzeichner kontaktieren und verlangen, dass mindestens genügend Zahlungen geleistet werden, um das Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen.
Eine Darlehensgarantie beinhaltet manchmal die Zusage eines Unternehmens, den Restbetrag des Darlehens zurückzuzahlen, falls der Schuldner nicht in der Lage ist, dies zu tun. Ein Beispiel für eine solche Vereinbarung ist eine Tochtergesellschaft und eine Muttergesellschaft. Die Tochtergesellschaft erhält ein Darlehen von einem örtlichen Bankinstitut, wobei die Muttergesellschaft die Höhe des Darlehens garantiert und die Schulden begleicht, falls die Tochtergesellschaft verkauft oder vom Mutterunternehmen geschlossen wird. Dieser Ansatz stellt sicher, dass der Kreditgeber unter allen Umständen in vollem Umfang zurückgezahlt wird, da das damit verbundene Risiko erheblich reduziert wird.
Die Regierungen führen manchmal Programme durch, bei denen eine Darlehensgarantie für bestimmte Arten von Darlehen ausgestellt wird. Hypotheken sind ein hervorragendes Beispiel für diese Art der Kreditvergabe. Vorausgesetzt, die Hypothek ist eine von der Regierung zur Deckung genehmigte Hypothek, kann der Kreditgeber sicher sein, dass der Kredit ungeachtet etwaiger Änderungen der Umstände des Kreditnehmers zurückgezahlt wird. Diese Art der Vereinbarung ermöglicht es Kreditgebern häufig, mit Antragstellern zusammenzuarbeiten, die in eine höhere Risikokategorie fallen, und diesen Kunden dennoch angemessene Zinssätze und andere Konditionen anzubieten.
Eine Darlehensgarantie schützt nicht nur die Interessen des Darlehensgebers, sondern bietet den Darlehensnehmern auch mehrere Vorteile. Wenn der Kredit garantiert ist, geht der Kreditgeber ein geringeres Risiko ein und verlängert häufig die Zinssätze, die sonst nicht möglich wären. Darüber hinaus ermöglichen Programme dieser Art Kreditnehmern, die sich niemals für eine Hypothek qualifizieren würden, Eigenheimbesitzer zu werden, was häufig dazu führt, dass diese Personen im Laufe der Zeit eine solidere finanzielle Basis haben.