Hvad er en lånegaranti?
Lånegarantier er løfter fra en tredjepart om, at et lån skal betales fuldt ud, selvom den oprindelige låntager misligholder. Tredjeparten kan være en enkeltperson, en virksomhed eller endda en regeringsenhed. Formålet med lånegarantien er at sikre, at långiveren kan forlænge lån, også i perioder, hvor økonomiske forhold ikke er gunstige for alle typer låntagere.
Med et personligt lån kommer lånegarantien ofte i form af at have en medunderskriver på låneansøgningen. Ved at vælge at undertegne med debitor forpligter tredjepart sig til banken eller anden långiver at optage betalinger eller på anden måde afvikle den udestående saldo på lånet, hvis debitor ikke er i stand til det. For eksempel, hvis skyldneren oplever en langvarig sygdom og ikke kan arbejde, kan medunderskriveren vælge at overtage lånet og foretage betalinger, indtil debitor er i stand til at vende tilbage til arbejde og generere indkomst igen. Hvis debitor forfalder på lånet, vil långiveren kontakte medunderskriveren og anmode om, at der mindst foretages betalinger til at bringe lånet løbende.
En lånegaranti indebærer undertiden pant i en virksomhed til at betale restbeløbet på lånet i tilfælde af, at debitor ikke er i stand til det. Et eksempel på denne type aftaler involverer et datterselskab og et moderselskab. Datterselskabet opnår et lån fra en lokal bankinstitution med den bestemmelse, at moderselskabet garanterer lånets størrelse, og afvikler gælden, hvis datterselskabet sælges eller lukkes af moderselskabet. Denne fremgangsmåde sikrer, at långiveren tilbagebetales fuldt ud under nogen omstændigheder, da risikoen for den involverede risiko reduceres kraftigt.
Regeringerne driver undertiden programmer, der indebærer udstedelse af en lånegaranti på specificerede typer lån. Pantelån er et glimrende eksempel på denne type udlånssituation. Forudsat at pantelånet er et, der er godkendt af regeringen til dækning, kan långiveren være sikker på, at lånet vil blive tilbagebetalt, uanset ændringer i låntagers omstændigheder. Denne type aftaler vil ofte give långivere mulighed for at arbejde med ansøgere, der falder i en højere risikokategori, og stadig udvide rimelige rentesatser og andre vilkår til disse kunder.
Sammen med at beskytte långiverens interesser kan en lånegaranti også give flere lån fordele. Når lånet er garanteret, påtager långiveren mindre risiko og vil ofte forlænge de renter, som ikke ville være muligt at få på anden måde. Derudover giver programmer af denne type også låntagere, der aldrig kan kvalificere sig til prioritetslån på egen hånd, at blive husejere, hvilket ofte resulterer i at give den enkelte et mere solidt økonomisk grundlag over tid.