Vad är en lånegaranti?

Lånegarantier är löften från en tredje part om att ett lån kommer att betalas i sin helhet, även om den ursprungliga låntagaren inte betalar. Den tredje parten kan vara en individ, ett företag eller till och med en statlig enhet. Syftet med lånegarantin är att försäkra att långivaren kan förlänga lån, även i perioder där ekonomiska förhållanden inte är gynnsamma för alla typer av låntagare.

Med ett personligt lån kommer långarantin ofta i form av att ha en medunderskrivare på låneansökan. Genom att välja att underteckna med gäldenären gör tredje part ett åtagande gentemot banken eller annan långivare att ta upp betalningar eller på annat sätt reglera lånets utestående saldo i händelse av att gäldenären inte kan göra det. Till exempel, om gäldenären upplever en långvarig sjukdom och inte kan arbeta, kan medunderskrivaren välja att ta över lånet och göra betalningar tills gäldenären kan återvända till arbetet och generera inkomst en gång till. Om gäldenären blir försenad på lånet kommer långivaren att kontakta medunderskrivaren och begära att åtminstone tillräckligt med betalningar görs för att få lånet löpande.

En lånegaranti innebär ibland att ett företag pantsätter att betala tillbaka lånets saldo i händelse av att gäldenären inte kan göra det. Ett exempel på denna typ av arrangemang är ett dotterbolag och ett moderbolag. Dotterbolaget erhåller ett lån från ett lokalt bankinstitut med förutsättning att moderbolaget garanterar lånets belopp och betalar skulden i händelse av att dotterbolaget säljs eller stängs av moderbolaget. Detta tillvägagångssätt säkerställer att långivaren under alla omständigheter återbetalas i sin helhet, eftersom risken är mycket reducerad.

Regeringar driver ibland program som innebär utfärdande av en lånegaranti på specifika typer av lån. Inteckningar är ett utmärkt exempel på denna typ av utlåningssituation. Under förutsättning att inteckning är en som är godkänd av regeringen för täckning, kan långivaren vara säker på att lånet kommer att återbetalas, oavsett eventuella förändringar i låntagarens omständigheter. Denna typ av arrangemang kommer ofta att tillåta långivare att arbeta med sökande som faller i en högre riskkategori och fortfarande utöka rimliga räntesatser och andra villkor till dessa kunder.

Tillsammans med att skydda långivarens intressen kan en lånegaranti också ge flera lån till lån. När lånet är garanterat tar långivaren mindre risk och kommer ofta att förlänga räntorna som inte skulle vara möjligt att få på annat sätt. Dessutom tillåter program av denna typ också låntagare som aldrig skulle kunna kvalificera sig för lån på egen hand att bli hushållare, något som ofta leder till att den enskilda får en mer solid ekonomisk bas över tid.