Qu'est-ce qu'une garantie de prêt?
Les garanties de prêt sont des promesses de tiers qu'un prêt sera entièrement remboursé, même en cas de défaillance de l'emprunteur initial. Le tiers peut être un individu, une entreprise ou même une entité gouvernementale. La garantie de prêt a pour but de garantir que le prêteur puisse prolonger ses prêts, même pendant les périodes où les conditions économiques ne sont pas favorables pour tous les types d’emprunteurs.
Avec un prêt personnel, la garantie de prêt se présente souvent sous la forme d’un cosignataire dans la demande de prêt. En choisissant de cosigner avec le débiteur, le tiers s’engage auprès de la banque ou d’un autre prêteur à accepter des paiements ou à régler le solde du prêt en cas d’impossibilité de le faire. Par exemple, si le débiteur a une maladie prolongée et ne peut plus travailler, le cosignataire peut choisir de reprendre le prêt et d'effectuer les paiements jusqu'à ce que le débiteur soit capable de retourner au travail et de générer à nouveau un revenu. Si le débiteur tombe en retard sur le prêt, le prêteur contactera le cosignataire et lui demandera au moins d'effectuer suffisamment de paiements pour que le prêt soit à jour.
Une garantie de prêt implique parfois l'engagement d'une entreprise à rembourser le solde du prêt si le débiteur n'est pas en mesure de le faire. Un exemple de ce type d’arrangement concerne une filiale et une société mère. La filiale obtient un prêt d'une institution bancaire locale, à condition que la société mère garantisse le montant du prêt et règle la dette en cas de vente de la filiale ou de fermeture de celle-ci. Cette approche permet au prêteur d’être remboursé intégralement, quelles que soient les circonstances, car le degré de risque en cause est considérablement réduit.
Les gouvernements ont parfois des programmes qui impliquent l’octroi d’une garantie de prêt sur des types de prêts spécifiés. Les prêts hypothécaires sont un excellent exemple de ce type de situation de prêt. À condition que l'hypothèque soit approuvée par le gouvernement, le prêteur peut être assuré que le prêt sera remboursé, quels que soient les changements intervenus dans la situation de l'emprunteur. Ce type d’arrangement permettra souvent aux prêteurs de travailler avec des demandeurs appartenant à une catégorie de risque plus élevée, tout en maintenant un taux d’intérêt raisonnable et d’autres conditions pour ces clients.
En plus de protéger les intérêts du prêteur, une garantie de prêt peut également offrir plusieurs avantages aux emprunteurs. Lorsque le prêt est garanti, le prêteur assume moins de risques et étend souvent les taux d'intérêt qu'il serait impossible d'obtenir autrement. En outre, les programmes de ce type permettent également aux emprunteurs qui ne seraient jamais admissibles à une hypothèque de devenir propriétaires, ce qui leur permet souvent de disposer d’une base financière plus solide au fil du temps.